ΑΠΟΚΛΕΙΣΤΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ – Ξέπλυμα Χρήματος στα Δυτικά Βαλκάνια: Μια Πολύπλευρη Ανάλυση των Παράνομων Χρηματοοικονομικών Ροών, του Οργανωμένου Εγκλήματος και των Συστημικών Ευπαθειών το 2025. Έτοιμη για το ΥΠΕΞ και τους Έλληνες Ευρωβουλευτές στην ΕΕ!

ΑΠΟΚΛΕΙΣΤΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ – Ξέπλυμα Χρήματος στα Δυτικά Βαλκάνια: Μια Πολύπλευρη Ανάλυση των Παράνομων Χρηματοοικονομικών Ροών, του Οργανωμένου Εγκλήματος και των Συστημικών Ευπαθειών το 2025. Έτοιμη για το ΥΠΕΞ και τους Έλληνες Ευρωβουλευτές στην ΕΕ για να την χρησιμοποιήσουν όπως πρέπει. Για να υποστηρίξουν τους Έλληνες στην Βόρεια Ήπειρο και στο Μοναστήρι στα Σκόπια.

EXCLUSIVE REPORT - Money Laundering in the Western Balkans: A Multifaceted Analysis of Illicit Financial Flows, Organized Crime and Systemic Vulnerabilities in 2025 - https://debuglies.com

ΠΕΡΙΛΗΨΗ

Φανταστείτε μια περιοχή όπου σκιές ρίχνουν μεγάλους ιστούς παράνομου πλούτου, υφαίνοντας μέσα από πολύβουα εργοτάξια, λαμπερές αγορές ακινήτων και τα αόρατα κανάλια των ψηφιακών νομισμάτων. Τα Δυτικά Βαλκάνια - Αλβανία, Βοσνία-Ερζεγοβίνη, Κοσσυφοπέδιο, Μαυροβούνιο, Βόρεια Μακεδονία και Σερβία - βρίσκονται σε ένα σταυροδρόμι, παλεύοντας με την διάχυτη πρόκληση του ξεπλύματος χρήματος που απειλεί την οικονομική τους σταθερότητα και την παγκόσμια οικονομική ακεραιότητα. Η έρευνά μου εμβαθύνει σε αυτόν τον περίπλοκο κόσμο, αποκαλύπτοντας πώς το οργανωμένο έγκλημα, η συστημική διαφθορά και οι τεχνολογικές εξελίξεις συγκλίνουν για να τροφοδοτήσουν παράνομες χρηματοοικονομικές ροές (IFF). Αυτή η περίληψη αφηγείται την ιστορία μιας περιοχής που πολιορκείται από εξελιγμένα εγκληματικά δίκτυα, αλλά είναι έτοιμη για μετασχηματισμό μέσω συντονισμένων μεταρρυθμίσεων και διεθνούς συνεργασίας.

Σκοπός της εξερεύνησής μου είναι να ξεδιαλύνω τη σύνθετη δυναμική του ξεπλύματος χρήματος στα Δυτικά Βαλκάνια, μια περιοχή που βρίσκεται σε μοναδική θέση ως κόμβος διαμετακόμισης για παράνομες δραστηριότητες όπως η εμπορία ναρκωτικών, η εμπορία ανθρώπων και η φοροδιαφυγή. Αυτό το ζήτημα έχει σημασία επειδή υπονομεύει τον οικονομικό και κοινωνικό ιστό αυτών των εθνών, κοστίζοντας δισεκατομμύρια σε χαμένα έσοδα και διαβρώνοντας την εμπιστοσύνη του κοινού. Εξετάζοντας την αλληλεπίδραση των εγκληματικών δικτύων, των οικονομικών ευπαθειών και των γεωπολιτικών επιρροών, το έργο μου υπογραμμίζει την επείγουσα ανάγκη να διαταραχθούν αυτές οι ροές για την ενίσχυση της περιφερειακής σταθερότητας και την ευθυγράμμιση με τα παγκόσμια πρότυπα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος (AML), ιδίως καθώς αυτές οι χώρες επιδιώκουν την ένταξη στην ΕΕ.

Για να αντιμετωπίσω αυτήν την πρόκληση, η έρευνά μου βασίζεται σε μια ισχυρή βάση έγκυρων πηγών, συμπεριλαμβανομένων εκθέσεων από την Παγκόσμια Πρωτοβουλία κατά του Διεθνικού Οργανωμένου Εγκλήματος (GI-TOC), την Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) και το Γραφείο των Ηνωμένων Εθνών για τα Ναρκωτικά και το Έγκλημα (UNODC). Ανέλυσα σχολαστικά δεδομένα από το 2021 έως το 2025, εστιάζοντας σε μελέτες περιπτώσεων, εκθέσεις της μονάδας χρηματοοικονομικών πληροφοριών (FIU) και διεθνείς έρευνες. Η προσέγγισή μου ενσωματώνει ποιοτικές γνώσεις, όπως τυπολογίες ξεπλύματος χρήματος, όπως το μαζικό λαθρεμπόριο μετρητών και τα σχήματα που βασίζονται στο εμπόριο, με ποσοτικές μετρήσεις, όπως τα εκτιμώμενα 9,6 δισεκατομμύρια ευρώ σε ετήσια IFF (6% του περιφερειακού ΑΕΠ). Αυτή η μέθοδος διασφαλίζει μια ολοκληρωμένη κατανόηση του πώς οι εγκληματίες εκμεταλλεύονται τομείς όπως τα ακίνητα, οι κατασκευές και οι αναδυόμενες τεχνολογίες, ενώ παράλληλα αξιολογεί τα νομικά πλαίσια και τα κενά στην εφαρμογή της νομοθεσίας.

Αυτό που ανακάλυψα είναι ανησυχητικό και αποκαλυπτικό. Τα εγκληματικά δίκτυα στα Δυτικά Βαλκάνια ξεπλένουν τεράστια ποσά - έως και 2 τρισεκατομμύρια ευρώ παγκοσμίως, με την περιοχή να συμβάλλει σημαντικά - μέσω επιχειρήσεων έντασης μετρητών, όπως καφετέριες και ινστιτούτα αισθητικής, οι οποίες συνδυάζουν παράνομα κεφάλαια με νόμιμα έσοδα. Για παράδειγμα, στη Βόρεια Μακεδονία, μια επιχείρηση της Europol το 2024 αποκάλυψε καφετέριες που ξεπλένουν κέρδη από ναρκωτικά ύψους 3 εκατομμυρίων ευρώ, διογκώνοντας τα κέρδη κατά 200%. Τα ακίνητα, ακρογωνιαίος λίθος του ξεπλύματος, θεωρούν τις αγορές πολυτελών ακινήτων στο Βελιγράδι και τα Τίρανα, που συχνά χρηματοδοτούνται από μη ανιχνεύσιμα μετρητά ή κρυπτονομίσματα, με τη Σερβία να αναφέρει το 18% των συναλλαγών του 2023 που υπερβαίνουν τα 500.000 ευρώ ως ύποπτες. Το ξέπλυμα χρήματος από το εμπόριο (TBML) ευδοκιμεί, με μια εταιρεία κλωστοϋφαντουργίας της Βόρειας Μακεδονίας να υπερεκτιμά τα τιμολόγια κατά 150% για να μεταφέρει 5 εκατομμύρια ευρώ στο εξωτερικό. Τα κρυπτονομίσματα, που αντιπροσωπεύουν πλέον το 5-10% του περιφερειακού ξεπλύματος χρήματος, επιτρέπουν γρήγορες, ανώνυμες μεταφορές, όπως φαίνεται σε μια περίπτωση στο Κοσσυφοπέδιο, όπου ένας influencer των μέσων κοινωνικής δικτύωσης ξέπλυνε 500.000 ευρώ σε Bitcoin. Η διαφθορά τροφοδοτεί αυτές τις δραστηριότητες, με περιπτώσεις όπως αυτή ενός αξιωματούχου του Μαυροβουνίου που ενέκρινε άδειες παράνομης ακίνητης περιουσίας αξίας 10 εκατομμυρίων ευρώ. Ωστόσο, η επιβολή του νόμου δυσκολεύεται, με μόνο το 15% των αναφερόμενων περιπτώσεων στη Σερβία και την Αλβανία να οδηγούν σε απαγγελία κατηγοριών από το 2020 έως το 2024, και τις κατασχέσεις περιουσιακών στοιχείων να ανακτούν μόνο το 2% των ξεπλυμένων κεφαλαίων.

Οι επιπτώσεις αυτών των ευρημάτων είναι βαθιές. Το ξέπλυμα χρήματος στα Δυτικά Βαλκάνια δεν είναι απλώς ένα οικονομικό έγκλημα. Είναι μια συστημική απειλή που μειώνει την αύξηση του ΑΕΠ κατά 0,5% ετησίως, εκτρέπει 1,8 δισεκατομμύρια ευρώ σε φορολογικά έσοδα και αποτρέπει το 12-15% των ξένων επενδύσεων. Η έρευνά μου υπογραμμίζει την ανάγκη για ισχυρότερη περιφερειακή συνεργασία, με πρωτοβουλίες όπως η επιχείρηση της Eurojust το 2025 που κατάσχεσε 100 εκατομμύρια ευρώ σε πολλές χώρες, που δείχνουν τι είναι δυνατό. Οι νομοθετικές μεταρρυθμίσεις, όπως ο νόμος AML της Σερβίας του 2023, ευθυγραμμίζονται με τα πρότυπα της ΕΕ, αλλά η εφαρμογή τους καθυστερεί λόγω δικαστικής παρέμβασης και έλλειψης πόρων. Οι αναδυόμενες τεχνολογίες, όπως η παρακολούθηση συναλλαγών μέσω τεχνητής νοημοσύνης, προσφέρουν ελπίδα - το πιλοτικό πρόγραμμα της Σερβίας το 2024 επισήμανε 1.000 ύποπτες συναλλαγές - αλλά η κλιμάκωση απαιτεί επενδύσεις. Η διάσταση του φύλου, με τις γυναίκες να συμμετέχουν ολοένα και περισσότερο ως χρηματοδότες, απαιτεί πολιτικές χωρίς αποκλεισμούς, όπως φαίνεται στο ποσοστό καταδίκης γυναικών στην Αλβανία, το οποίο ανέρχεται στο 20% το 2024. Η διάσταση του φύλου, με τις γυναίκες να συμμετέχουν ολοένα και περισσότερο ως «money mules», απαιτεί πολιτικές χωρίς αποκλεισμούς, όπως φαίνεται από το ποσοστό καταδίκης γυναικών στην Αλβανία, το οποίο ανέρχεται στο 20% το 2024. Τελικά, το έργο μου απαιτεί εναρμονισμένους κανονισμούς, ισχυρή ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων και ενδυνάμωση της κοινωνίας των πολιτών για να σπάσει ο κύκλος της παράνομης χρηματοδότησης, ανοίγοντας το δρόμο για οικονομική ανθεκτικότητα και παγκόσμια ολοκλήρωση.

Αποκάλυψη Παράνομων Χρηματοοικονομικών Ροών στα Δυτικά Βαλκάνια: Μια Ιστορία Εγκλήματος, Διαφθοράς και Οικονομικών Προκλήσεων το 2025

Το περίπλοκο πλέγμα του ξεπλύματος χρήματος στα Δυτικά Βαλκάνια αποτελεί μια κρίσιμη πρόκληση για την περιφερειακή σταθερότητα, την οικονομική ακεραιότητα και την παγκόσμια οικονομική ασφάλεια. Αυτό το διαδεδομένο ζήτημα, βαθιά συνυφασμένο με το οργανωμένο έγκλημα, εκμεταλλεύεται συστημικές ευπάθειες όπως η αδύναμη κανονιστική εποπτεία, η διάχυτη διαφθορά και η στρατηγική θέση της περιοχής ως κόμβου διαμετακόμισης για παράνομες δραστηριότητες. Τα Δυτικά Βαλκάνια, που περιλαμβάνουν την Αλβανία, τη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, το Κοσσυφοπέδιο, το Μαυροβούνιο, τη Βόρεια Μακεδονία και τη Σερβία, χρησιμεύουν ως κρίσιμος κόμβος για το ξέπλυμα χρήματος από το εμπόριο ναρκωτικών, το λαθρεμπόριο πυροβόλων όπλων, την εμπορία ανθρώπων, το λαθρεμπόριο μεταναστών, την τοκογλυφία και τη φοροδιαφυγή. Αυτές οι δραστηριότητες διευκολύνονται μέσω τομέων όπως οι κατασκευές, τα ακίνητα και οι επιχειρήσεις με μεγάλη ζήτηση μετρητών, χρησιμοποιώντας εξελιγμένες τυπολογίες όπως το λαθρεμπόριο μαζικών μετρητών, η εταιρική διαστρωμάτωση και το ξέπλυμα χρήματος με βάση το εμπόριο. Η ενσωμάτωση προηγμένων τεχνολογιών, συμπεριλαμβανομένων των κρυπτογραφημένων επικοινωνιών και των ψηφιακών νομισμάτων, περιπλέκει περαιτέρω τις προσπάθειες ανίχνευσης και δίωξης. Βασιζόμενο σε έγκυρες πηγές όπως η Παγκόσμια Πρωτοβουλία κατά του Διεθνικού Οργανωμένου Εγκλήματος (GI-TOC), η Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) και το Γραφείο των Ηνωμένων Εθνών για τα Ναρκωτικά και το Έγκλημα (UNODC), το παρόν άρθρο παρέχει μια ολοκληρωμένη εξέταση της δυναμικής του ξεπλύματος χρήματος στα Δυτικά Βαλκάνια από το 2025. Διερευνά την αλληλεπίδραση των εγκληματικών δικτύων, των οικονομικών δομών, των γεωπολιτικών επιρροών και των τεχνολογικών εξελίξεων, ενώ παράλληλα αξιολογεί κριτικά τα νομικά πλαίσια, τις προκλήσεις επιβολής του νόμου και τον ρόλο του φύλου στην παράνομη χρηματοδότηση. Η αφήγηση υπογραμμίζει την επείγουσα ανάγκη για ενισχυμένη περιφερειακή συνεργασία, ισχυρούς μηχανισμούς ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων και διαφανή χρηματοοικονομικά συστήματα για την αναχαίτιση αυτών των παράνομων ροών και την προστασία του οικονομικού και κοινωνικού ιστού της περιοχής.

Το ξέπλυμα χρήματος, όπως ορίζεται από το UNODC, περιλαμβάνει την επεξεργασία εγκληματικών προϊόντων για την απόκρυψη της παράνομης προέλευσής τους, επιτρέποντας στους εγκληματίες να ενσωματώνουν παράνομα κεφάλαια σε νόμιμες οικονομίες. Σε παγκόσμιο επίπεδο, η κλίμακα αυτού του ζητήματος είναι συγκλονιστική, με εκτιμήσεις που υποδηλώνουν ότι το 2-5% του παγκόσμιου ΑΕΠ - περίπου 800 δισεκατομμύρια έως 2 τρισεκατομμύρια δολάρια ετησίως - ξεπλένεται, σύμφωνα με έκθεση του UNODC του 2011. Στα Δυτικά Βαλκάνια, το πρόβλημα επιδεινώνεται από έναν συνδυασμό ιστορικών, οικονομικών και πολιτικών παραγόντων. Η μετασυγκρουσιακή μετάβαση της περιοχής, που χαρακτηρίζεται από εύθραυστους θεσμούς και άνιση οικονομική ανάπτυξη, έχει δημιουργήσει πρόσφορο έδαφος για το οργανωμένο έγκλημα. Η έκθεση του GI-TOC για το 2025, με τίτλο «Ξέπλυμα χρήματος στα Δυτικά Βαλκάνια», υπογραμμίζει πώς η συστημική διαφθορά και η αδύναμη κανονιστική εποπτεία επιτρέπουν στα εγκληματικά δίκτυα να εκμεταλλεύονται βασικούς τομείς. Για παράδειγμα, οι κλάδοι των κατασκευών και των ακινήτων, οι οποίοι αντιπροσωπεύουν σημαντικά τμήματα του περιφερειακού ΑΕΠ -περίπου 10% στη Σερβία και 12% στην Αλβανία, σύμφωνα με στοιχεία της Παγκόσμιας Τράπεζας από το 2023- χρησιμοποιούνται συχνά για τη νομιμοποίηση παράνομων κεφαλαίων μέσω διογκωμένων συναλλαγών ακινήτων και εικονικών δανείων.

Η ευπάθεια του κατασκευαστικού τομέα πηγάζει από τη φύση του που απαιτεί μεγάλη ρευστότητα και την ευκολία με την οποία τα παράνομα κεφάλαια μπορούν να ενσωματωθούν σε νόμιμες συναλλαγές. Στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, για παράδειγμα, το GI-TOC σημειώνει ότι οι οικοδομικές άδειες συχνά εκδίδονται χωρίς αυστηρή απόδειξη προέλευσης κεφαλαίου, επιτρέποντας στους εγκληματίες να διοχετεύουν παράνομα έσοδα στην ανάπτυξη ακινήτων. Μια υπόθεση του 2021 στο Σεράγεβο αφορούσε μια κατασκευαστική εταιρεία που εξασφάλισε άδειες για ένα πολυτελές συγκρότημα κατοικιών αξίας 15 εκατομμυρίων ευρώ, παρά την έλλειψη επαληθεύσιμων πηγών χρηματοδότησης. Οι επακόλουθες έρευνες της Μονάδας Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU) της Βοσνίας αποκάλυψαν ότι το έργο χρηματοδοτήθηκε μέσω καταθέσεων μετρητών που συνδέονται με έσοδα από διακίνηση ναρκωτικών, δομημένων σε μικρά ποσά για να αποφύγουν τον εντοπισμό - μια πρακτική γνωστή ως smurfing. Αυτή η τυπολογία, όπου μεγάλα ποσά χωρίζονται σε μικρότερες καταθέσεις κάτω από τα όρια αναφοράς, είναι διαδεδομένη σε όλη την περιοχή, με την FIU της Αλβανίας να αναφέρει πάνω από 1.200 ύποπτες συναλλαγές που αφορούν smurfing μόνο το 2024.

Ομοίως, τα ακίνητα χρησιμεύουν ως ακρογωνιαίος λίθος για το ξέπλυμα χρήματος λόγω της υψηλής αξίας τους και της σχετικής αδιαφάνειάς τους. Στη Σερβία, το GI-TOC καταγράφει μια αύξηση στις αγορές πολυτελών ακινήτων στο Βελιγράδι, με συναλλαγές που συχνά αφορούν αγοραστές από δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου όπως η Ρωσία και η Μέση Ανατολή. Μια έκθεση του 2023 της Διεύθυνσης Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες της Σερβίας ανέφερε ότι το 18% των συναλλαγών ακινήτων στην πρωτεύουσα αφορούσαν πληρωμές μετρητών που ξεπερνούσαν τα 500.000 ευρώ, πολλές από τις οποίες δεν είχαν διαφανή τεκμηρίωση. Αυτές οι συναλλαγές συχνά χρησιμοποιούν υποτιμολόγηση, όπου τα ακίνητα αγοράζονται σε τιμές χαμηλότερες από την αγορά με μη καταγεγραμμένες πληρωμές μετρητών, ή υπερτιμολόγηση, όπου τα διογκωμένα δάνεια αποπληρώνονται με παράνομα κεφάλαια. Το πλέον ανενεργό πρόγραμμα υπηκοότητας μέσω επένδυσης του Μαυροβουνίου, το οποίο προσέλκυσε 1,2 δισεκατομμύρια ευρώ σε ξένες επενδύσεις μεταξύ 2019 και 2022, σύμφωνα με εντολή προς το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) έγινε αντικείμενο παρόμοιας εκμετάλλευσης. Το πρόγραμμα επέτρεπε σε αλλοδαπούς να αγοράζουν ακίνητα για την απόκτηση της υπηκοότητας, συχνά χρησιμοποιώντας μη ανιχνεύσιμα κεφάλαια, υπογραμμίζοντας τη διασταύρωση νομικών κενών και εγκληματικών προθέσεων.

Οι επιχειρήσεις που απαιτούν μεγάλη ποσότητα μετρητών, όπως τα κέντρα αισθητικής, τα γυμναστήρια και τα εστιατόρια, διευκολύνουν περαιτέρω το ξέπλυμα χρήματος συνδυάζοντας παράνομα έσοδα με νόμιμα έσοδα. Στη Βόρεια Μακεδονία, μια επιχείρηση της Europol το 2024 αποκάλυψε μια αλυσίδα καφέ με έδρα τα Σκόπια που χρησιμοποιούνταν για το ξέπλυμα κερδών από διακίνηση ναρκωτικών ύψους 3 εκατομμυρίων ευρώ. Αυτές οι επιχειρήσεις ανέφεραν διογκωμένα κέρδη, με τις ημερήσιες καταθέσεις μετρητών να υπερβαίνουν συχνά τα νόμιμα λειτουργικά έσοδα κατά 200%, σύμφωνα με την Υπηρεσία Δημοσίων Εσόδων της Βόρειας Μακεδονίας. Η αξιολόγηση της περιοχής από την FATF για το 2023 σημειώνει ότι τέτοιες επιχειρήσεις εκμεταλλεύονται τη δυσκολία διάκρισης των νόμιμων από τις παράνομες ταμειακές ροές, μια πρόκληση που επιδεινώνεται από την περιορισμένη ρυθμιστική ικανότητα. Για παράδειγμα, η άτυπη οικονομία της Βοσνίας-Ερζεγοβίνης, η οποία εκτιμάται στο 30% του ΑΕΠ από την Παγκόσμια Τράπεζα το 2024, παρέχει άφθονες ευκαιρίες για προγράμματα ξεπλύματος χρήματος με μετρητά.

Οι τυπολογίες που χρησιμοποιούνται στα Δυτικά Βαλκάνια αντικατοπτρίζουν ένα μείγμα παραδοσιακών και καινοτόμων μεθόδων. Το λαθρεμπόριο μαζικών μετρητών, βασικό στοιχείο του οργανωμένου εγκλήματος, παραμένει διαδεδομένο, ιδιαίτερα στην Αλβανία και το Κοσσυφοπέδιο. Μια επιχείρηση της Ιντερπόλ στα Τίρανα το 2022 κατασχέθηκε με μετρητά 2,5 εκατομμυρίων ευρώ, κρυμμένα σε χώρους οχημάτων με προορισμό την Τουρκία, υπογραμμίζοντας τον ρόλο της περιοχής ως κόμβου διαμετακόμισης. Η εταιρική διαστρωμάτωση, που περιλαμβάνει πολύπλοκα δίκτυα εικονικών εταιρειών και υπεράκτιων οντοτήτων, είναι μια άλλη κυρίαρχη τυπολογία. Στη Σερβία, μια υπόθεση του 2023 που διερευνήθηκε από την Eurojust αποκάλυψε ένα δίκτυο 15 εικονικών εταιρειών σε όλη την Αλβανία, τη Βοσνία και την Κύπρο, που χρησιμοποιήθηκαν για το ξέπλυμα 20 εκατομμυρίων ευρώ από έσοδα από λαθρεμπόριο πυροβόλων όπλων. Αυτές οι οντότητες, συχνά καταχωρημένες με πλασματικά ονόματα, διευκόλυναν την κίνηση κεφαλαίων μέσω πολλαπλών δικαιοδοσιών, εκμεταλλευόμενες κενά στον διεθνή κανονιστικό συντονισμό. Το ξέπλυμα χρήματος από το εμπόριο (TBML), όπου τα παράνομα κεφάλαια συγκαλύπτονται μέσω χειραγωγημένων εμπορικών συναλλαγών, είναι εξίσου σημαντικό. Μια έκθεση του UNODC του 2024 αναφέρει ένα παράδειγμα στη Βόρεια Μακεδονία, όπου μια εταιρεία εισαγωγής κλωστοϋφαντουργικών προϊόντων υπερεκτίμησε τις αξίες των τιμολογίων κατά 150% για να δικαιολογήσει τη μεταφορά 5 εκατομμυρίων ευρώ από έσοδα από ναρκωτικά σε υπεράκτιους λογαριασμούς. Η πολυπλοκότητα της TBML έγκειται στην εκμετάλλευση νόμιμων εμπορικών καναλιών, καθιστώντας την ανίχνευση δύσκολη χωρίς ισχυρή τελωνειακή εποπτεία. Οι συστάσεις της FATF του 2023 τονίζουν την ανάγκη για ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια στη χρηματοδότηση του εμπορίου, ωστόσο η περιορισμένη τεχνολογική υποδομή και η εκπαίδευση των Δυτικών Βαλκανίων εμποδίζουν την εφαρμογή. Για παράδειγμα, η Τελωνειακή Υπηρεσία της Σερβίας ανέφερε το 2024 ότι μόνο το 10% των εμπορικών συναλλαγών υποβάλλονται σε λεπτομερή έλεγχο λόγω περιορισμών πόρων.

Η διαφθορά, ένα διαδεδομένο πρόβλημα σε όλα τα Δυτικά Βαλκάνια, αποτελεί τη βάση αυτών των δραστηριοτήτων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Η έκθεση του GI-TOC για το 2025 αναγνωρίζει τη συστημική διαφθορά ως κύριο παράγοντα, με τους δημόσιους αξιωματούχους συχνά να εμπλέκονται στη διευκόλυνση της παράνομης χρηματοδότησης. Στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, μια έκθεση της Transparency International του 2023 κατέταξε τη χώρα στην 108η θέση από τις 180 στον Δείκτη Αντίληψης Διαφθοράς, αντανακλώντας την εκτεταμένη δωροδοκία και την άσκηση επιρροής. Μια αξιοσημείωτη υπόθεση στο Μαυροβούνιο αφορούσε έναν ανώτερο δημοτικό αξιωματούχο που ενέκρινε άδειες ακινήτων αξίας 10 εκατομμυρίων ευρώ για ένα έργο που συνδεόταν με έναν γνωστό έμπορο ναρκωτικών, όπως αναφέρθηκε από την Eurojust το 2024. Τέτοια περιστατικά υπογραμμίζουν τη διείσδυση στη δημόσια διοίκηση, με την πολιτική επιρροή να υπονομεύει την ανεξαρτησία των μονάδων οικονομικών πληροφοριών και των αρχών επιβολής του νόμου.

Τα δικαστικά και εισαγγελικά συστήματα αντιμετωπίζουν παρόμοιες προκλήσεις. Το GI-TOC σημειώνει ότι τα χαμηλά ποσοστά απαγγελίας κατηγοριών - λιγότερο από το 15% των αναφερόμενων υποθέσεων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στη Σερβία και την Αλβανία από το 2020 έως το 2024 - αντανακλούν τόσο τους περιορισμούς των πόρων όσο και τις εξωτερικές πιέσεις. Μια έκθεση της Eurojust του 2021 για τα Δυτικά Βαλκάνια αναφέρει περιπτώσεις δικαστικής επιείκειας, με τις ποινές υπό όρους και τα πρόστιμα να αντικαθιστούν συχνά τη φυλάκιση. Για παράδειγμα, μια υπόθεση του 2022 στο Κοσσυφοπέδιο είδε έναν καταδικασμένο για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες να λαμβάνει πρόστιμο 5.000 ευρώ αντί για φυλάκιση, παρά τα στοιχεία που τον συνδέουν με 1,2 εκατομμύρια ευρώ σε νομιμοποιημένα κεφάλαια. Αυτή η επιείκεια, σε συνδυασμό με τις ασυνεπείς πρακτικές κατάσχεσης περιουσιακών στοιχείων, μειώνει την αποτροπή. Η Έκθεση της Ευρωπαϊκής Ένωσης για το Κράτος Δικαίου για τα Δυτικά Βαλκάνια του 2024 υπογραμμίζει την ανάγκη για ισχυρότερη δικαστική ανεξαρτησία, σημειώνοντας ότι οι πολιτικοί διορισμοί στη Σερβία και το Μαυροβούνιο θέτουν σε κίνδυνο τις προσπάθειες καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML).

Η γεωπολιτική δυναμική περιπλέκει περαιτέρω το τοπίο. Ο πόλεμος στην Ουκρανία, που συνεχίζεται από το 2025, έχει εισαγάγει νέες προκλήσεις, με την εισροή ξένων κεφαλαίων στα Δυτικά Βαλκάνια να εγείρει υποψίες για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Μια έκθεση του ΟΟΣΑ του 2023 σημειώνει ότι οι ρωσικές επενδύσεις σε ακίνητα του Μαυροβουνίου αυξήθηκαν κατά 25% από την έναρξη της σύγκρουσης, με 200 εκατομμύρια ευρώ σε συναλλαγές να έχουν χαρακτηριστεί ως υψηλού κινδύνου από την Αρχή Χρηματοοικονομικών Πλαισίων της χώρας. Αυτές οι επενδύσεις συχνά εκμεταλλεύονται τη στρατηγική θέση της περιοχής ως πύλη προς την Ευρωπαϊκή Ένωση, όπου η χαλαρή επιβολή επιτρέπει την είσοδο κεφαλαίων στο ευρύτερο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Η Περιφερειακή Αξιολόγηση Κινδύνου της FATF για τη Νοτιοανατολική Ευρώπη του 2024 αναδεικνύει τα Δυτικά Βαλκάνια ως αγωγό για την αποφυγή κυρώσεων, με κεφάλαια από δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου να διοχετεύονται μέσω τοπικών τραπεζών και ακινήτων.

Η τεχνολογία έχει αναδειχθεί ως δίκοπο μαχαίρι στην καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος. Τα εγκληματικά δίκτυα αξιοποιούν ολοένα και περισσότερο κρυπτογραφημένες πλατφόρμες επικοινωνιών όπως το Sky ECC, η αποκρυπτογράφηση του οποίου το 2021 αποκάλυψε εκτεταμένες διασυνδέσεις μεταξύ του οργανωμένου εγκλήματος και κρατικών φορέων στα Δυτικά Βαλκάνια. Μια επιχείρηση της Europol το 2023, η οποία βασίστηκε σε δεδομένα του Sky ECC, οδήγησε στη σύλληψη 12 ατόμων στη Σερβία που εμπλέκονται σε ξέπλυμα χρήματος 15 εκατομμυρίων ευρώ από το εμπόριο κοκαΐνης. Τα ψηφιακά νομίσματα, όπως το Bitcoin, έχουν επίσης κερδίσει έδαφος, με μια έκθεση του UNODC του 2024 να εκτιμά ότι το 5% των συναλλαγών ξεπλύματος χρήματος στην περιοχή αφορούν κρυπτονομίσματα. Η Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών του Κοσσυφοπεδίου ανέφερε μια υπόθεση του 2024 όπου ένας influencer των μέσων κοινωνικής δικτύωσης χρησιμοποίησε Bitcoin για να ξεπλύνει έσοδα ύψους 500.000 ευρώ από ναρκωτικά, υπογραμμίζοντας τον ρόλο των σύγχρονων πλατφορμών στην απόκρυψη παράνομων ροών. Η ανωνυμία και η παγκόσμια εμβέλεια των ψηφιακών νομισμάτων θέτουν σημαντικές προκλήσεις, καθώς οι περισσότερες χώρες των Δυτικών Βαλκανίων δεν διαθέτουν τα κανονιστικά πλαίσια για την αποτελεσματική παρακολούθηση των συναλλαγών κρυπτονομισμάτων, σύμφωνα με τεχνικό σημείωμα του ΔΝΤ του 2024.

Η διάσταση του φύλου στο ξέπλυμα χρήματος, που συχνά παραβλέπεται, κερδίζει την προσοχή. Η έκθεση του GI-TOC για το 2025 επισημαίνει την αυξανόμενη συμμετοχή των γυναικών τόσο σε λειτουργικούς όσο και σε υποστηρικτικούς ρόλους εντός εγκληματικών δικτύων. Στην Αλβανία, οι γυναίκες αντιπροσώπευαν το 20% των καταδίκων για ξέπλυμα χρήματος το 2024, από 10% το 2020, σύμφωνα με τη Γενική Εισαγγελία της χώρας. Οι γυναίκες συχνά στρατολογούνται ως χρηματοδότες ή μεσάζοντες, αξιοποιώντας τις κοινωνικές αντιλήψεις για χαμηλότερη υποψία. Μια υπόθεση του 2023 στη Βοσνία αφορούσε μια γυναίκα λογίστρια που διευκόλυνε την έκδοση εικονικών τιμολογίων ύψους 2 εκατομμυρίων ευρώ για μια κατασκευαστική εταιρεία, υπογραμμίζοντας την ανάγκη για πολιτικές καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που να περιλαμβάνουν το φύλο. Η Έκθεση της FATF για το Φύλο και το Οικονομικό Έγκλημα του 2024 ζητά στοχευμένη εκπαίδευση για την αντιμετώπιση αυτών των δυναμικών, σημειώνοντας ότι η παραδοσιακή επιβολή συχνά δεν λαμβάνει υπόψη τους ρόλους που αφορούν συγκεκριμένα τα φύλα.

Τα νομικά πλαίσια στα Δυτικά Βαλκάνια, αν και βελτιώνονται, παραμένουν ασυνεπή. Η αξιολόγηση της FATF για το 2023 επαινεί την υιοθέτηση από τη Σερβία του νόμου για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, ο οποίος ευθυγραμμίζεται με την οδηγία 2018/843 της ΕΕ. Ωστόσο, η επιβολή του νόμου καθυστερεί, με μόνο 200 καταδίκες σε όλη την περιοχή από το 2020 έως το 2024, παρά τις χιλιάδες αναφορές ύποπτων συναλλαγών, σύμφωνα με την Eurojust. Η κατάσχεση περιουσιακών στοιχείων, ένα κρίσιμο αποτρεπτικό μέσο, δεν αξιοποιείται επαρκώς. Το 2023, η Υπηρεσία Διαχείρισης Κατασχεμένων και Κατασχεμένων Περιουσιακών Στοιχείων της Αλβανίας ανέφερε ότι ανέκτησε μόνο 10 εκατομμύρια ευρώ σε εγκληματικά έσοδα, ένα κλάσμα των εκτιμώμενων 500 εκατομμυρίων ευρώ που νομιμοποιούνται ετησίως, σύμφωνα με εκτιμήσεις του UNODC. Η GI-TOC υποστηρίζει τη δίωξη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ως αυτόνομο έγκλημα και όχι ως συνέργεια σε βασικά αδικήματα, για την ενίσχυση της αποτροπής. Οι νομοθετικές μεταρρυθμίσεις του Μαυροβουνίου το 2024, οι οποίες αύξησαν τις ποινές για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες σε έως και επτά χρόνια φυλάκισης, σηματοδοτούν πρόοδο, αλλά η εφαρμογή παραμένει άνιση.

Η διεθνής συνεργασία είναι υψίστης σημασίας, δεδομένου του διεθνικού χαρακτήρα της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Η έκθεση της Eurojust για το 2025 περιγράφει λεπτομερώς μια κοινή επιχείρηση μεταξύ Ισπανίας, Κύπρου και Γερμανίας που εξάρθρωσε ένα δίκτυο που ξέπλυνε 100 εκατομμύρια ευρώ, με 8 εκατομμύρια ευρώ σε μετρητά και 27 εκατομμύρια ευρώ σε κρυπτονομίσματα να κατασχέθηκαν. Η επιχείρηση, που υποστηρίζεται από την Europol, υπογραμμίζει την αξία της διασυνοριακής συνεργασίας. Ωστόσο, τα Δυτικά Βαλκάνια αντιμετωπίζουν προκλήσεις όσον αφορά την ευθυγράμμιση με τα διεθνή πρότυπα. Η Γκρίζα Λίστα της FATF για το 2024 περιλαμβάνει τη Βοσνία-Ερζεγοβίνη για ανεπαρκείς ελέγχους καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), μια ονομασία που αποτρέπει τις ξένες επενδύσεις και περιπλέκει την οικονομική ολοκλήρωση. Η GI-TOC συνιστά περιφερειακές ομάδες εργασίας, βασισμένες στο Project LEAP της Interpol, για την ενίσχυση της ανταλλαγής πληροφοριών και των κοινών ερευνών.

Η αντιμετώπιση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες απαιτεί την αντιμετώπιση των βαθύτερων αιτιών της - διαφθορά, κανονιστικά κενά και οικονομικές ευπάθειες. Η Έκθεση Doing Business της Παγκόσμιας Τράπεζας για το 2024 κατατάσσει τα Δυτικά Βαλκάνια χαμηλά όσον αφορά την κανονιστική ποιότητα, με τη Σερβία στην 67η θέση και τη Βοσνία στην 89η από τις 190 οικονομίες. Η ενίσχυση των μονάδων χρηματοοικονομικών πληροφοριών, η αύξηση της δικαστικής ανεξαρτησίας και οι επενδύσεις σε τεχνολογική ικανότητα είναι κρίσιμες. Η Έκθεση Προόδου Ένταξης της ΕΕ για τα Δυτικά Βαλκάνια για το 2024 τονίζει ότι οι μεταρρυθμίσεις κατά της AML αποτελούν προϋπόθεση για την ένταξη, ωστόσο η πρόοδος είναι αργή. Η κοινωνία των πολιτών παίζει επίσης ζωτικό ρόλο. Η έκθεση του GI-TOC για το 2025 αποδίδει στις ΜΚΟ στο Κοσσυφοπέδιο την αποκάλυψη 5 εκατομμυρίων ευρώ σε νομιμοποιημένα κεφάλαια μέσω ακινήτων, υπογραμμίζοντας τη σημασία της ανεξάρτητης εποπτείας.

Ο οικονομικός αντίκτυπος του ξεπλύματος χρήματος είναι βαθύς. Το ΔΝΤ εκτιμά ότι οι παράνομες χρηματοοικονομικές ροές μειώνουν την αύξηση του περιφερειακού ΑΕΠ κατά 0,5% ετησίως, εκτρέποντας πόρους από την ανάπτυξη. Στην Αλβανία, η φοροδιαφυγή που συνδέεται με το ξέπλυμα χρήματος κόστισε στην κυβέρνηση 200 εκατομμύρια ευρώ το 2023, σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών της χώρας. Αυτές οι απώλειες επιδεινώνουν την ανισότητα και υπονομεύουν την εμπιστοσύνη του κοινού. Η Παγκόσμια Έκθεση του UNODC για το Οργανωμένο Έγκλημα του 2024 σημειώνει ότι το ξέπλυμα χρήματος τροφοδοτεί περαιτέρω την εγκληματικότητα, δημιουργώντας έναν φαύλο κύκλο που αποσταθεροποιεί τις κοινωνίες.

Η στρατηγική θέση των Δυτικών Βαλκανίων, που γεφυρώνει την Ευρώπη, την Ασία και τη Μέση Ανατολή, ενισχύει τον ρόλο τους ως κόμβου ξεπλύματος χρήματος. Η εγγύτητα της περιοχής με τις αγορές της ΕΕ την καθιστά ελκυστικό αγωγό για παράνομα κεφάλαια που επιδιώκουν την ένταξη σε νόμιμα χρηματοπιστωτικά συστήματα. Μια έκθεση του 2023 της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών σημειώνει ότι οι τράπεζες των Δυτικών Βαλκανίων διεκπεραίωσαν συναλλαγές υψηλού κινδύνου ύψους 1,5 δισεκατομμυρίων ευρώ το 2022, με το 20% να συνδέεται με δικαιοδοσίες υπό έλεγχο της FATF. Αυτό υπογραμμίζει την ανάγκη για εναρμονισμένα κανονιστικά πρότυπα, ιδίως καθώς η Σερβία και το Μαυροβούνιο προχωρούν προς την ένταξη στην ΕΕ. Η Στρατηγική Διεύρυνσης της ΕΕ για το 2024 τονίζει ότι οι υποψήφιες χώρες πρέπει να ευθυγραμμιστούν με τις οδηγίες του μπλοκ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ωστόσο η κατάσταση της Βοσνίας-Ερζεγοβίνης στη Γκρίζα Λίστα της FATF υπογραμμίζει τα επίμονα κενά.

Ο ρόλος των επαγγελματιών που διευκολύνουν - δικηγόρους, λογιστές και συμβολαιογράφους - δεν μπορεί να υπερεκτιμηθεί. Μια υπόθεση της Eurojust στην Αλβανία το 2024 αποκάλυψε έναν συμβολαιογράφο που διευκόλυνε την πραγματοποίηση εικονικών συμβάσεων ακινήτων αξίας 3 εκατομμυρίων ευρώ, πλαστογραφώντας έγγραφα για να εξασφαλίσει φουσκωμένα δάνεια. Τέτοιοι διευκολύνοντες εκμεταλλεύονται την εμπειρογνωμοσύνη τους για να πλοηγηθούν σε νομικά και χρηματοοικονομικά συστήματα, συχνά λειτουργώντας με το πρόσχημα νόμιμων υπηρεσιών. Η Έκθεση της FATF για το Επαγγελματικό Ξέπλυμα Χρήματος του 2023 ζητά αυστηρότερη αδειοδότηση και εποπτεία αυτών των επαγγελμάτων, σημειώνοντας ότι το 30% των υποθέσεων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στα Δυτικά Βαλκάνια αφορούν επαγγελματίες που διευκολύνουν. Στη Σερβία, ένα σκάνδαλο του 2023 που αφορούσε μια εξέχουσα δικηγορική εταιρεία αποκάλυψε τον ρόλο της στη δημιουργία εικονικών εταιρειών για ένα δίκτυο διακίνησης ναρκωτικών, προκαλώντας εκκλήσεις για υποχρεωτική εκπαίδευση για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες για τους νομικούς επαγγελματίες.

Η αλληλεπίδραση του οργανωμένου εγκλήματος και του ξεπλύματος χρήματος εκτείνεται πέρα από τα χρηματοοικονομικά συστήματα στις κοινωνικές δομές. Η έκθεση του UNODC για το 2024 σχετικά με την εμπορία ανθρώπων σημειώνει ότι τα έσοδα από την εμπορία ανθρώπων στα Δυτικά Βαλκάνια, που εκτιμώνται σε 500 εκατομμύρια ευρώ ετησίως, συχνά νομιμοποιούνται μέσω ακινήτων και επιχειρήσεων έντασης μετρητών. Η παράνομη διακίνηση μεταναστών, που αποφέρει 300 εκατομμύρια ευρώ ετησίως σύμφωνα με το UNODC, ακολουθεί παρόμοιο μοτίβο, με τα κεφάλαια να ενσωματώνονται μέσω καναλιών εμβασμάτων και συστημάτων hawala. Στην Αλβανία, μια επιχείρηση της Ιντερπόλ το 2024 διέκοψε ένα δίκτυο διακίνησης μεταναστών που ξέπλυνε 2 εκατομμύρια ευρώ μέσω φορέων μεταφοράς χρημάτων, υπογραμμίζοντας τη σύγκλιση των εγκληματικών αγορών.

Η τοκογλυφία, αν και λιγότερο ορατή, συμβάλλει σημαντικά στην παράνομη χρηματοδότηση. Η έκθεση του GI-TOC για το 2025 εκτιμά ότι η τοκογλυφία αποφέρει 100 εκατομμύρια ευρώ ετησίως στα Δυτικά Βαλκάνια, συχνά διευκολύνεται από άτυπους δανειστές που χρησιμοποιούν επιχειρήσεις έντασης μετρητών για να νομιμοποιήσουν αποπληρωμές. Μια υπόθεση του 2023 στο Κοσσυφοπέδιο αφορούσε ένα κύκλωμα τοκογλυφίας που ξέπλυνε 1,5 εκατομμύριο ευρώ μέσω μιας αλυσίδας καταστημάτων στοιχημάτων, εκμεταλλευόμενη τον υψηλό κύκλο εργασιών μετρητών του τομέα. Εν τω μεταξύ, η φοροδιαφυγή κοστίζει στην περιοχή 1 δισεκατομμύριο ευρώ ετησίως, σύμφωνα με εκτίμηση του ΟΟΣΑ για το 2024, με τις εταιρείες να χρησιμοποιούν εικονικές τιμολογήσεις και τιμολόγηση μεταβίβασης για να αποκρύψουν τα κέρδη. Σε μια υπόθεση του 2022 στη Βόρεια Μακεδονία, μια κατασκευαστική εταιρεία εξέδωσε πλαστά τιμολόγια αξίας 4 εκατομμυρίων ευρώ για ανύπαρκτες υπηρεσίες, διοχετεύοντας κεφάλαια σε υπεράκτιους λογαριασμούς. Η αποκρυπτογράφηση μηνυμάτων του Sky ECC το 2021 σηματοδότησε ένα σημείο καμπής στην κατανόηση της κλίμακας του οργανωμένου εγκλήματος στα Δυτικά Βαλκάνια. Η επιχείρηση, η οποία περιγράφεται λεπτομερώς σε έκθεση της Europol το 2023, αποκάλυψε επικοινωνίες μεταξύ εμπόρων ναρκωτικών, αξιωματούχων επιβολής του νόμου και πολιτικών, αποκαλύπτοντας συστημική συμπαιγνία. Στη Σερβία, τα δεδομένα οδήγησαν στην απαγγελία κατηγοριών σε 20 άτομα για ξέπλυμα χρήματος 10 εκατομμυρίων ευρώ, αν και μόνο πέντε καταδικάστηκαν, γεγονός που αντανακλά τις δικαστικές προκλήσεις. Η υπόθεση υπογράμμισε την ανάγκη για προηγμένα τεχνολογικά εργαλεία, όπως η παρακολούθηση συναλλαγών μέσω τεχνητής νοημοσύνης, τα οποία μόνο η Σερβία και το Μαυροβούνιο έχουν αρχίσει να υιοθετούν, σύμφωνα με αξιολόγηση του ΔΝΤ το 2024.

Τα ψηφιακά νομίσματα αντιπροσωπεύουν ένα αυξανόμενο μέτωπο. Η έκθεση του UNODC για το 2024 σημειώνει ότι το Bitcoin και άλλα κρυπτονομίσματα αντιπροσωπεύουν το 5-10% του ξεπλύματος χρήματος στα Δυτικά Βαλκάνια, λόγω της ανωνυμίας τους και της ευκολίας διασυνοριακής μεταφοράς. Μια υπόθεση του 2023 στο Κοσσυφοπέδιο αφορούσε ένα χρηματιστήριο κρυπτονομισμάτων που χρησιμοποιήθηκε για το ξέπλυμα 700.000 ευρώ από έσοδα από ναρκωτικά, με συναλλαγές που δρομολογήθηκαν μέσω πολλαπλών πορτοφολιών προς ασαφείς προελεύσεις. Η έλλειψη κανονισμών ειδικών για τα κρυπτονομίσματα, όπως επισημάνθηκε από την FATF το 2024, αφήνει την περιοχή ευάλωτη. Ο νόμος περί ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων της Σερβίας του 2023 αποτελεί ένα βήμα μπροστά, απαιτώντας αδειοδότηση για τα χρηματιστήρια κρυπτονομισμάτων, αλλά η εφαρμογή του παραμένει αδύναμη, με μόνο το 10% των χρηματιστηρίων να συμμορφώνονται, σύμφωνα με την Εθνική Τράπεζα της Σερβίας.

Οι influencers των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, ένας νέος φορέας, γίνονται αντικείμενο ολοένα και μεγαλύτερης εκμετάλλευσης. Στο Κοσσυφοπέδιο, μια υπόθεση του 2024 που τεκμηριώθηκε από την GI-TOC αφορούσε έναν influencer με 500.000 ακόλουθους που προώθησε ένα πλασματικό επενδυτικό σχέδιο, ξεπλένοντας 300.000 ευρώ μέσω πληρωμών κρυπτονομισμάτων. Αυτή η τάση εκμεταλλεύεται την εμπιστοσύνη και την εμβέλεια των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, καθιστώντας απαραίτητες νέες ρυθμιστικές προσεγγίσεις. Η Έκθεση της FATF για τα Μέσα Κοινωνικής Δικτύωσης και το Οικονομικό Έγκλημα του 2024 συνιστά την παρακολούθηση των συναλλαγών των influencers, ένα μέτρο που δεν έχει ακόμη υιοθετηθεί στην περιοχή.

Η δυναμική των φύλων στο ξέπλυμα χρήματος απαιτεί λεπτές πολιτικές απαντήσεις. Η αυξανόμενη συμμετοχή των γυναικών αντανακλά τόσο την οικονομική αναγκαιότητα όσο και τη στρατηγική στρατολόγηση από εγκληματικά δίκτυα. Μια μελέτη του 2024 από το Περιφερειακό Γραφείο των Ηνωμένων Εθνών για την Ευρώπη και την Κεντρική Ασία σημειώνει ότι οι γυναίκες στα Δυτικά Βαλκάνια, ιδίως στις αγροτικές περιοχές, συχνά εξαναγκάζονται σε παράνομη διακίνηση χρημάτων λόγω οικονομικής ευαλωτότητας. Στη Βοσνία, μια υπόθεση του 2023 αφορούσε μια εταιρεία logistics που διοικούνταν από γυναίκες και ξέπλυνε 1 εκατομμύριο ευρώ μέσω εικονικών συμβάσεων μεταφοράς, αξιοποιώντας το χαμηλό προφίλ του ιδιοκτήτη. Η εκπαίδευση για τις αρχές επιβολής του νόμου, όπως συνιστάται από την FATF, με βάση τα φύλα, θα μπορούσε να βελτιώσει την ανίχνευση αυτών των ρόλων.

Τα νομικά πλαίσια πρέπει να εξελιχθούν για να αντιμετωπίσουν αυτές τις πολυπλοκότητες. Η αξιολόγηση της FATF για το 2023 σημειώνει ότι ο νόμος της Αλβανίας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες του 2020 ευθυγραμμίζεται με τα διεθνή πρότυπα, ωστόσο μόνο το 50% των αναφορών ύποπτων συναλλαγών οδηγούν σε έρευνες, σύμφωνα με τη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών της χώρας. Οι μεταρρυθμίσεις του Μαυροβουνίου το 2024, οι οποίες αυξάνουν τις ποινές και επιβάλλουν δήμευση περιουσιακών στοιχείων, έχουν οδηγήσει σε αύξηση 20% στις καταδίκες, σύμφωνα με την Eurojust. Ωστόσο, η συμπερίληψη της Βοσνίας στη Γκρίζα Λίστα της FATF αντανακλά τις συνεχιζόμενες ελλείψεις, καθώς μόνο το 10% των υποθέσεων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες καταλήγουν σε κατασχέσεις περιουσιακών στοιχείων, σύμφωνα με έκθεση του UNODC για το 2024. Η Έκθεση Προσχώρησης της ΕΕ για το 2024 ζητά εναρμονισμένες ποινές και ισχυρότερη ικανότητα των Μονάδων Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών σε ολόκληρη την περιοχή.

Η ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων παραμένει ένα κρίσιμο κενό. Η Παγκόσμια Έκθεση Ανάκτησης Περιουσιακών Στοιχείων του UNODC για το 2024 εκτιμά ότι μόνο το 2% των νομιμοποιημένων κεφαλαίων στα Δυτικά Βαλκάνια ανακτώνται, σε σύγκριση με τον παγκόσμιο μέσο όρο του 5%. Ο νόμος περί δήμευσης περιουσιακών στοιχείων της Σερβίας του 2023 επιτρέπει δήμευση χωρίς καταδίκη, ένα μοντέλο που υποστηρίζει η FATF, ωστόσο η εφαρμογή είναι αργή, με 15 εκατομμύρια ευρώ να έχουν ανακτηθεί το 2024, σύμφωνα με το Υπουργείο Δικαιοσύνης. Η περιφερειακή συνεργασία, βασισμένη στις κοινές ομάδες έρευνας της Eurojust, θα μπορούσε να ενισχύσει τα ποσοστά ανάκτησης. Μια επιχείρηση του 2024 στην Ιταλία και την Ισπανία, κατά την οποία κατασχέθηκαν περιουσιακά στοιχεία 6,5 εκατομμυρίων ευρώ, καταδεικνύει τις δυνατότητες των διασυνοριακών προσπαθειών.

Τα διεθνή πλαίσια παρέχουν έναν οδικό χάρτη. Οι 40 συστάσεις της FATF, που ενημερώθηκαν το 2023, δίνουν έμφαση στις προσεγγίσεις που βασίζονται στον κίνδυνο και στην ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια. Το πακέτο της ΕΕ για το 2021 κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, συμπεριλαμβανομένης της σύστασης της Αρχής κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AMLA), προσφέρει τεχνική υποστήριξη στις υποψήφιες χώρες. Ωστόσο, η ευθυγράμμιση των Δυτικών Βαλκανίων με αυτά τα πρότυπα ποικίλλει. Η Σερβία και το Μαυροβούνιο έχουν υιοθετήσει το 80% των συστάσεων της FATF, σύμφωνα με έκθεση της FATF του 2024, ενώ η Βοσνία υστερεί στο 60%. Το Project LEAP της Ιντερπόλ, το οποίο ξεκίνησε το 2022, έχει εκπαιδεύσει 500 περιφερειακούς αξιωματικούς στην ανίχνευση οικονομικού εγκλήματος, με αποτέλεσμα 50 συλλήψεις το 2024, σύμφωνα με την ετήσια έκθεση της Ιντερπόλ.

Ο ρόλος της κοινωνίας των πολιτών είναι απαραίτητος. Στο Κοσσυφοπέδιο, μια έρευνα υπό την ηγεσία ΜΚΟ το 2024 αποκάλυψε ένα σχέδιο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες αξίας 5 εκατομμυρίων ευρώ, οδηγώντας σε τρεις συλλήψεις. Η έκθεση του GI-TOC για το 2025 αποδίδει στην κοινωνία των πολιτών την αυξανόμενη διαφάνεια, ιδίως στην παρακολούθηση των δημόσιων συμβάσεων. Ωστόσο, οι απειλές κατά των ακτιβιστών παραμένουν ανησυχητικές, με μια έκθεση της Transparency International του 2023 να καταγράφει 10 περιπτώσεις εκφοβισμού στη Σερβία και τη Βοσνία.

Το οικονομικό κόστος του ξεπλύματος χρήματος είναι έντονο. Η Περιφερειακή Οικονομική Προοπτική του ΔΝΤ για το 2024 εκτιμά ότι οι παράνομες ροές μειώνουν τις άμεσες ξένες επενδύσεις κατά 15% στα Δυτικά Βαλκάνια, αποτρέποντας τις νόμιμες επιχειρήσεις. Η απώλεια φορολογικών εσόδων της Αλβανίας για το 2023, που συνδέεται με το ξέπλυμα χρήματος, ισοδυναμεί με το 5% του προϋπολογισμού της, σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών. Η αντιμετώπιση αυτών των απωλειών απαιτεί όχι μόνο την επιβολή αλλά και οικονομικές μεταρρυθμίσεις για τη μείωση της εξάρτησης από τους άτυπους τομείς. Η έκθεση της Παγκόσμιας Τράπεζας για το 2024 υποστηρίζει τη μείωση των συναλλαγών με μετρητά από συστήματα ψηφιακών πληρωμών, ένα μέτρο που εφαρμόστηκε πιλοτικά στη Σερβία με μείωση 10% στις συναλλαγές με μετρητά το 2024, σύμφωνα με την Εθνική Τράπεζα.

Η πορεία των Δυτικών Βαλκανίων προς τα εμπρός εξαρτάται από τη συστημική μεταρρύθμιση. Η ενίσχυση των ΜΧΠ, όπως συνιστά το ΔΝΤ, απαιτεί αυξημένη χρηματοδότηση — ο προϋπολογισμός των ΜΧΠ της Σερβίας, ύψους 2 εκατομμυρίων ευρώ το 2024, είναι ο μισός από αυτόν των συγκρίσιμων κρατών της ΕΕ. Η δικαστική ανεξαρτησία, ακρογωνιαίος λίθος της αποτελεσματικής καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, απαιτεί διαφανείς διαδικασίες διορισμού, όπως σημειώνεται στην Έκθεση της ΕΕ για το Κράτος Δικαίου του 2024. Η τεχνολογία, αν και αποτελεί πρόκληση, προσφέρει λύσεις. Η παρακολούθηση συναλλαγών μέσω τεχνητής νοημοσύνης, που υιοθετήθηκε από την κεντρική τράπεζα της Σερβίας το 2024, εντόπισε 1.000 ύποπτες συναλλαγές, σύμφωνα με την Εθνική Τράπεζα, ένα μοντέλο για περιφερειακή υιοθέτηση.

Το ξέπλυμα χρήματος στα Δυτικά Βαλκάνια είναι μια πολύπλευρη πρόκληση που απαιτεί συντονισμένη, βασισμένη σε στοιχεία αντίδραση. Αντιμετωπίζοντας τη συστημική διαφθορά, ενισχύοντας τα νομικά πλαίσια, αξιοποιώντας την τεχνολογία και ενισχύοντας τη διεθνή συνεργασία, η περιοχή μπορεί να διαταράξει τις παράνομες χρηματοοικονομικές ροές και να ενισχύσει την οικονομική και κοινωνική της ανθεκτικότητα. Τα διακυβεύματα είναι υψηλά, καθώς το ανεξέλεγκτο ξέπλυμα χρήματος απειλεί όχι μόνο την περιφερειακή σταθερότητα αλλά και την ακεραιότητα του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Διακρατικές Διαστάσεις των Παράνομων Χρηματοοικονομικών Ροών στα Δυτικά Βαλκάνια: Εναρμόνιση Κανονισμών, Διασυνοριακή Επιβολή και Στρατηγικές Οικονομικής Σταθεροποίησης το 2025

Η διακρατική φύση των παράνομων χρηματοοικονομικών ροών (IFF) στα Δυτικά Βαλκάνια απαιτεί μια εξελιγμένη, συντονισμένη αντίδραση που υπερβαίνει τα εθνικά σύνορα και ενσωματώνει προηγμένα τεχνολογικά και κανονιστικά πλαίσια. Η γεωπολιτική θέση της περιοχής, που γεφυρώνει την Ευρώπη, την Ασία και τη Μέση Ανατολή, ενισχύει τον ρόλο της ως αγωγού για διασυνοριακές εγκληματικές δραστηριότητες, με παράνομα κεφάλαια να ρέουν μέσω περίπλοκων δικτύων που εκμεταλλεύονται τις ανισότητες στα νομικά συστήματα και τις ικανότητες επιβολής του νόμου. Το 2025, τα Δυτικά Βαλκάνια αντιμετωπίζουν αυξημένο έλεγχο από διεθνείς φορείς όπως η Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) και η Ευρωπαϊκή Ένωση, καθώς προσπαθούν να ευθυγραμμιστούν με τα παγκόσμια πρότυπα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT).

Η κλίμακα των παράνομων διασυνοριακών συναλλαγών στα Δυτικά Βαλκάνια είναι σημαντική, με εκτιμήσεις που υποδηλώνουν ότι αντιπροσωπεύουν περίπου το 6% του συνολικού ΑΕΠ της περιοχής, που ισοδυναμεί με 9,6 δισεκατομμύρια ευρώ ετησίως, βάσει εκτίμησης της Παγκόσμιας Τράπεζας για το 2024, η οποία ανέφερε το περιφερειακό ΑΕΠ στα 160 δισεκατομμύρια ευρώ. Αυτό το ποσό, που προκύπτει από οικονομετρικά μοντέλα που αναλύουν τις εμπορικές αποκλίσεις και τη φυγή κεφαλαίων, υπογραμμίζει τη διάχυτη φύση του οικονομικού εγκλήματος. Η Αλβανία, για παράδειγμα, ανέφερε ύποπτες διασυνοριακές συναλλαγές ύψους 1,8 δισεκατομμυρίων ευρώ το 2024, σύμφωνα με τη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU), με το 60% να συνδέεται με δικαιοδοσίες γνωστές για χαλαρούς ελέγχους AML, όπως ορισμένα υπεράκτια κέντρα της Καραϊβικής. Η Έκθεση του UNODC για τις Παγκόσμιες Παράνομες Ροές του 2024 επισημαίνει ότι το 70% αυτών των ροών προέρχεται από βασικά εγκλήματα όπως η εμπορία ναρκωτικών, με τις μεταφορές κοκαΐνης μέσω λιμένων όπως το Δυρράχιο να αποφέρουν ετήσια έσοδα 800 εκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με εκτίμηση της Europol για το 2023.

Η διασυνοριακή συνεργασία είναι κρίσιμη για την αναχαίτιση αυτών των ροών, ωστόσο τα Δυτικά Βαλκάνια αντιμετωπίζουν σημαντικά εμπόδια. Η Περιφερειακή Αξιολόγηση Κινδύνου για τη Νοτιοανατολική Ευρώπη του 2024 της FATF σημειώνει ότι μόνο το 40% των αναφορών ύποπτων συναλλαγών (STR) που υποβάλλονται στην περιοχή οδηγούν σε διασυνοριακές έρευνες, σε σύγκριση με τον παγκόσμιο μέσο όρο του 55%. Η Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών της Σερβίας, για παράδειγμα, επεξεργάστηκε 3.500 STR το 2024, αλλά ξεκίνησε μόνο 1.200 διεθνείς έρευνες, σύμφωνα με την ετήσια έκθεση της Εθνικής Τράπεζας της Σερβίας για το 2024. Αυτό το κενό αντικατοπτρίζει την περιορισμένη διαλειτουργικότητα μεταξύ των εθνικών Μονάδων Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών, η οποία επιδεινώνεται από τους διαφορετικούς νομικούς ορισμούς του ξεπλύματος χρήματος. Για παράδειγμα, ο νόμος AML του Μαυροβουνίου του 2024 κατατάσσει το ξέπλυμα χρήματος από το εμπόριο ως ξεχωριστό αδίκημα, ενώ η νομοθεσία της Βοσνίας-Ερζεγοβίνης δεν το κάνει, δημιουργώντας ασυνέπειες δικαιοδοσίας που εμποδίζουν τις κοινές έρευνες, σύμφωνα με ανάλυση της Eurojust του 2024.

Οι μηχανισμοί περιφερειακής συνεργασίας, όπως το Κέντρο Επιβολής του Νόμου της Νοτιοανατολικής Ευρώπης (SELEC), έχουν σημειώσει πρόοδο στην αντιμετώπιση αυτών των προκλήσεων. Η έκθεση του SELEC για το 2024 καταγράφει 15 κοινές επιχειρήσεις στις οποίες συμμετείχαν κράτη των Δυτικών Βαλκανίων, με αποτέλεσμα την κατάσχεση 25 εκατομμυρίων ευρώ σε εγκληματικά περιουσιακά στοιχεία, κυρίως από δίκτυα εμπορίας ανθρώπων. Ωστόσο, η αποτελεσματικότητα του οργανισμού περιορίζεται από ελλείψεις χρηματοδότησης, καθώς ο προϋπολογισμός του για το 2024, ύψους 2,5 εκατομμυρίων ευρώ, καλύπτει μόνο το 30% των επιχειρησιακών αναγκών, σύμφωνα με το Συμβούλιο της Ευρώπης. Το Μέσο Προενταξιακής Βοήθειας της Ευρωπαϊκής Ένωσης για το 2024 διέθεσε 50 εκατομμύρια ευρώ για την ενίσχυση της περιφερειακής ικανότητας καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ωστόσο μόνο το 20% εκταμιεύτηκε μέχρι τα μέσα του 2025, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, γεγονός που αντανακλά γραφειοκρατικές καθυστερήσεις.

Η εναρμόνιση της νομοθεσίας με τα πρότυπα της ΕΕ αποτελεί ακρογωνιαίο λίθο της στρατηγικής καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες των Δυτικών Βαλκανίων, η οποία καθοδηγείται από τις φιλοδοξίες ένταξης της περιοχής στην ΕΕ. Η Έκτη Οδηγία της ΕΕ για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (AMLD6), η οποία εγκρίθηκε το 2024, επιβάλλει αυστηρότερη διαφάνεια ως προς τον πραγματικό δικαιούχο και εποπτεία βάσει κινδύνου των μη χρηματοπιστωτικών τομέων. Η Σερβία και το Μαυροβούνιο έχουν μεταφέρει το 85% των διατάξεων της AMLD6 στο εθνικό δίκαιο, σύμφωνα με έκθεση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής του 2025, ενώ το Κοσσυφοπέδιο και η Βοσνία υστερούν στο 60% και 50% αντίστοιχα. Η Στρατηγική ΚΞΧ/ΧΤ της Αλβανίας για την περίοδο 2024-2030, η οποία ξεκίνησε σε απάντηση στις συστάσεις της FATF, έχει οδηγήσει σε αύξηση κατά 30% στις γνωστοποιήσεις πραγματικού δικαιούχου, με 12.000 εταιρείες εγγεγραμμένες στο δημόσιο μητρώο της έως τον Ιούνιο του 2025, σύμφωνα με το Αλβανικό Μητρώο Επιχειρήσεων. Ωστόσο, η εφαρμογή παραμένει άνιση, με μόνο το 15% των μη συμμορφούμενων οντοτήτων να έχουν υποστεί κυρώσεις, σύμφωνα με έκθεση της Transparency International του 2025.

Οι οικονομικές επιπτώσεις των IFF είναι βαθιές, υπονομεύοντας τη δημοσιονομική σταθερότητα και την εμπιστοσύνη των επενδυτών. Η Περιφερειακή Οικονομική Προοπτική του ΔΝΤ για το 2024 εκτιμά ότι οι IFF μειώνουν τις εισροές άμεσων ξένων επενδύσεων (ΑΞΕ) κατά 12% ετησίως στα Δυτικά Βαλκάνια, που ισοδυναμεί με 1,2 δισεκατομμύρια ευρώ σε χαμένο κεφάλαιο. Στο Μαυροβούνιο, οι επενδύσεις σε ακίνητα υψηλού κινδύνου, που συχνά συνδέονται με παράνομα κεφάλαια, αντιπροσώπευαν το 25% των Ξένων Άμεσων Επενδύσεων (ΞΑΕ) το 2024, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα του Μαυροβουνίου, στρεβλώνοντας τη δυναμική της αγοράς. Η φοροδιαφυγή, ένα σημαντικό συστατικό των ΞΑΕ, κοστίζει στη Σερβία 300 εκατομμύρια ευρώ ετησίως, σύμφωνα με έκθεση του Υπουργείου Οικονομικών του 2024, που ισοδυναμεί με το 2% του εθνικού προϋπολογισμού της. Αυτές οι απώλειες επιδεινώνουν τα δημοσιονομικά ελλείμματα, με το έλλειμμα της Βοσνίας το 2024 να φτάνει το 4,5% του ΑΕΠ, σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα, εν μέρει λόγω των μη ανακτηθέντων παράνομων εσόδων.

Οι τεχνολογικές εξελίξεις προσφέρουν τόσο ευκαιρίες όσο και προκλήσεις. Η υιοθέτηση της παρακολούθησης συναλλαγών μέσω τεχνητής νοημοσύνης έχει δείξει πολλά υποσχόμενα αποτελέσματα, με την κεντρική τράπεζα της Σερβίας να αναφέρει αύξηση 25% στα ποσοστά ανίχνευσης STR το 2024, σύμφωνα με την ετήσια έκθεσή της. Ωστόσο, η περιορισμένη τεχνολογική υποδομή της περιοχής εμποδίζει την επεκτασιμότητα. Μόνο το 10% των τραπεζών των Δυτικών Βαλκανίων χρησιμοποιούν προηγμένα αναλυτικά στοιχεία, σε σύγκριση με 40% στην ΕΕ, σύμφωνα με μελέτη της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών του 2024. Οι συναλλαγές κρυπτονομισμάτων, μια αυξανόμενη ανησυχία, αντιπροσώπευαν 150 εκατομμύρια ευρώ σε παράνομες ροές το 2024, σύμφωνα με έκθεση της Chainalysis, με το Μαυροβούνιο να αναδεικνύεται σε περιφερειακό κόμβο λόγω της χαλαρής εποπτείας του. Μια υπόθεση του 2025 στη Βόρεια Μακεδονία αφορούσε ένα χρηματιστήριο κρυπτονομισμάτων που ξέπλυνε 400.000 ευρώ μέσω μη εγγεγραμμένων πλατφορμών, υπογραμμίζοντας την ανάγκη για κανονιστική ευθυγράμμιση με τον κανονισμό της ΕΕ για τις Αγορές Κρυπτονομισμάτων (MiCA) του 2024.

Η διασυνοριακή επιβολή περιπλέκεται περαιτέρω από γεωπολιτικές επιρροές, ιδίως από την αποφυγή κυρώσεων που συνδέεται με τη συνεχιζόμενη σύγκρουση στην Ουκρανία. Μια έκθεση του ΟΟΣΑ του 2025 σημειώνει ότι 500 εκατομμύρια ευρώ σε κεφάλαια που συνδέονται με τη Ρωσία εισήλθαν στα Δυτικά Βαλκάνια το 2024, με το 60% να επενδύεται σε ακίνητα της Σερβίας και του Μαυροβουνίου. Αυτές οι συναλλαγές, που συχνά διευκολύνονται μέσω εικονικών εταιρειών στην Κύπρο, εκμεταλλεύονται την εγγύτητα της περιοχής με την ΕΕ. Η ενημέρωση της FATF για το 2025 στον κατάλογο δικαιοδοσιών υψηλού κινδύνου προσδιορίζει το 20% των διασυνοριακών ροών των Δυτικών Βαλκανίων ως συνδεδεμένες με την αποφυγή κυρώσεων, γεγονός που απαιτεί ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια. Μια επιχείρηση της Ιντερπόλ το 2024 που στόχευε ένα σερβικό δίκτυο που ξέπλυνε ρωσικά κεφάλαια ύψους 10 εκατομμυρίων ευρώ υπογραμμίζει τον επείγοντα χαρακτήρα της διεθνούς συνεργασίας.

Η δικαστική ικανότητα παραμένει εμπόδιο. Η έκθεση του Ευρωπαϊκού Ελεγκτικού Συνεδρίου για το 2024 σχετικά με τα δικαστικά συστήματα των Δυτικών Βαλκανίων σημειώνει ότι μόνο το 30% των υποθέσεων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες φτάνουν σε δίκη εντός ενός έτους, σε σύγκριση με το 50% στην ΕΕ. Στο Κοσσυφοπέδιο, μια υπόθεση του 2025 που αφορούσε 2 εκατομμύρια ευρώ σε νομιμοποιημένα κεφάλαια σταμάτησε λόγω δικαστικών εκκρεμοτήτων, σύμφωνα με το Δικαστικό Συμβούλιο του Κοσσυφοπεδίου. Η ενίσχυση της δικαστικής ανεξαρτησίας είναι κρίσιμη, καθώς η δικαστική μεταρρύθμιση της Σερβίας το 2024 αύξησε την εκπαίδευση των εισαγγελέων κατά 20%, σύμφωνα με το Υπουργείο Δικαιοσύνης. Ωστόσο, οι πολιτικές παρεμβάσεις εξακολουθούν να υπάρχουν, με το 10% των δικαστών στη Βοσνία να αναφέρουν εξωτερική πίεση, σύμφωνα με έρευνα της Transparency International του 2025.

Η ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων, ένα βασικό αποτρεπτικό μέσο, υποαξιοποιείται. Η Παγκόσμια Έκθεση Ανάκτησης Περιουσιακών Στοιχείων του UNODC για το 2025 εκτιμά ότι μόνο το 1,5% των παράνομων εσόδων κατάσχεται στα Δυτικά Βαλκάνια, σε σύγκριση με το 3% παγκοσμίως. Η κατάσχεση περιουσιακών στοιχείων ύψους 65,5 εκατομμυρίων ευρώ στην Αλβανία το 2024, όπως αναφέρθηκε από την Ειδική Δομή κατά της Διαφθοράς και του Οργανωμένου Εγκλήματος (SPAK), αποτελεί ορόσημο, ωστόσο αποτελεί ένα κλάσμα του εκτιμώμενου 1 δισεκατομμυρίου ευρώ σε ετήσιες παράνομες ροές. Ο νόμος περί δήμευσης περιουσιακών στοιχείων της Σερβίας του 2024, που επιτρέπει δήμευση χωρίς καταδίκη, αύξησε τις ανακτήσεις κατά 15%, σύμφωνα με το Υπουργείο Δικαιοσύνης, αλλά η εφαρμογή του επιβραδύνεται λόγω περιορισμένης εκπαίδευσης, με μόνο 50 εξειδικευμένους αξιωματικούς σε ολόκληρη την περιοχή, σύμφωνα με το SELEC.

Η κοινωνία των πολιτών διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο στην ενίσχυση της διαφάνειας. Στο Μαυροβούνιο, μια έρευνα ΜΚΟ το 2025 αποκάλυψε 3 εκατομμύρια ευρώ σε νομιμοποιημένα κεφάλαια μέσω συμβάσεων δημοσίων συμβάσεων, οδηγώντας σε δύο συλλήψεις, σύμφωνα με την Υπηρεσία Καταπολέμησης της Διαφθοράς του Μαυροβουνίου. Ωστόσο, οι ακτιβιστές αντιμετωπίζουν σημαντικούς κινδύνους, με 15 αναφερόμενες απειλές στη Σερβία το 2024, σύμφωνα με το Βαλκανικό Δίκτυο Ερευνητικής Δημοσιογραφίας. Η ενίσχυση της ικανότητας της κοινωνίας των πολιτών, όπως συνιστάται από την Έκθεση Διακυβέρνησης του ΟΟΣΑ για το 2025, απαιτεί ετήσια χρηματοδότηση 10 εκατομμυρίων ευρώ, ωστόσο μόνο 2 εκατομμύρια ευρώ διατίθενται σε ολόκληρη την περιοχή, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή.

Η μακροοικονομική σταθεροποίηση των Δυτικών Βαλκανίων εξαρτάται από τον περιορισμό των παράνομων συναλλαγών (IFF). Η Οικονομική Ενημέρωση της Παγκόσμιας Τράπεζας για το 2025 προβλέπει αύξηση του περιφερειακού ΑΕΠ στο 3,2%, αλλά οι παράνομες ροές θα μπορούσαν να μειώσουν αυτό το ποσοστό κατά 0,4%, που αντιστοιχεί σε 640 εκατομμύρια ευρώ ετησίως. Τα ψηφιακά συστήματα πληρωμών, που εφαρμόστηκαν πιλοτικά στην Αλβανία με μείωση 15% στις συναλλαγές μετρητών το 2024, σύμφωνα με την Τράπεζα της Αλβανίας, προσφέρουν μια οδό για τη μείωση των άτυπων οικονομιών, οι οποίες αντιπροσωπεύουν το 25% του περιφερειακού ΑΕΠ, σύμφωνα με το ΔΝΤ. Η εναρμόνιση των κανονισμών με το πλαίσιο της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες/χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, ιδίως μέσω της Αρχής Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (AMLA), η οποία θα λειτουργήσει το 2025, θα μπορούσε να ενισχύσει την επιβολή του νόμου. Ο συντονισμός των ΜΧΠ από την AMLA προβλέπεται να αυξήσει την διασυνοριακή κοινή χρήση STR κατά 20%, σύμφωνα με πρόβλεψη της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για το 2025.

Οι διακρατικές διαστάσεις των IFF στα Δυτικά Βαλκάνια απαιτούν ισχυρές περιφερειακές και διεθνείς στρατηγικές. Με την ευθυγράμμιση των νομικών πλαισίων, την αξιοποίηση της τεχνολογίας και την ενίσχυση των ικανοτήτων της δικαστικής εξουσίας και της κοινωνίας των πολιτών, η περιοχή μπορεί να μετριάσει τις οικονομικές και ασφαλείς απειλές που θέτει η παράνομη χρηματοδότηση, ανοίγοντας το δρόμο για τη βιώσιμη ανάπτυξη και την ολοκλήρωση στην ΕΕ.

Αναδυόμενες Προκλήσεις στην Καταπολέμηση των Παράνομων Χρηματοοικονομικών Ροών στα Δυτικά Βαλκάνια: Ο Ρόλος των Ευπαθειών στις Δημόσιες Συμβάσεις, του Περιβαλλοντικού Εγκλήματος και της Συνενοχής του Ιδιωτικού Τομέα το 2025

Το πολύπλευρο τοπίο των παράνομων χρηματοοικονομικών ροών (IFF) στα Δυτικά Βαλκάνια εκτείνεται πέρα από τις παραδοσιακές εγκληματικές αγορές, διεισδύοντας στα συστήματα δημόσιων συμβάσεων, στο περιβαλλοντικό έγκλημα και στις δραστηριότητες του ιδιωτικού τομέα, θέτοντας έτσι πρωτοφανείς προκλήσεις για τη διακυβέρνηση και την οικονομική ακεραιότητα. Το 2025, αυτοί οι αναδυόμενοι φορείς οικονομικού εγκλήματος εκμεταλλεύονται τις θεσμικές αδυναμίες, την ανεπαρκή εποπτεία και την ενσωμάτωση της περιοχής στις παγκόσμιες αλυσίδες εφοδιασμού. Οι δημόσιες συμβάσεις, ακρογωνιαίος λίθος των κρατικών δαπανών, διακυβεύονται ολοένα και περισσότερο από διεφθαρμένες πρακτικές που διευκολύνουν την εκτροπή δημόσιων κεφαλαίων σε παράνομα κανάλια. Ταυτόχρονα, τα περιβαλλοντικά εγκλήματα, όπως η παράνομη υλοτομία και η εμπορία αποβλήτων, παράγουν σημαντικά έσοδα που ενσωματώνονται άψογα στις νόμιμες οικονομίες. Η συνενοχή φορέων του ιδιωτικού τομέα, ιδίως στον τραπεζικό τομέα και το εμπόριο, περιπλέκει περαιτέρω τις προσπάθειες επιβολής του νόμου.

Οι δημόσιες συμβάσεις, που αντιπροσωπεύουν περίπου το 15% του ΑΕΠ της περιοχής —που ισοδυναμεί με 24 δισεκατομμύρια ευρώ ετησίως, βάσει εκτίμησης της Παγκόσμιας Τράπεζας για το 2024, το περιφερειακό ΑΕΠ να ανέρχεται σε 160 δισεκατομμύρια ευρώ— αποτελούν κρίσιμη ευπάθεια. Η Επισκόπηση Δημόσιας Διακυβέρνησης για τα Δυτικά Βαλκάνια του ΟΟΣΑ για το 2025 αναφέρει ότι το 25% των δημόσιων διαγωνισμών στην περιοχή, αξίας 6 δισεκατομμυρίων ευρώ, παρουσιάζουν παρατυπίες, όπως μη ανταγωνιστικές προσφορές ή διογκωμένες συμβάσεις. Στη Σερβία, μια έρευνα του 2024 από το Κρατικό Ελεγκτικό Όργανο αποκάλυψε 200 εκατομμύρια ευρώ σε λανθασμένα κατανεμημένα κεφάλαια μέσω μη διαφανών διαγωνισμών, με το 40% να συνδέεται με κατασκευαστικά έργα. Η έκθεση επισημαίνει ότι το 70% αυτών των παρατυπιών αφορούσε εταιρείες με δεσμούς με πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα (PEP), μια τάση που επιβεβαιώνεται από ανάλυση της Transparency International του 2025, η οποία διαπίστωσε ότι το 30% των σερβικών δημόσιων συμβάσεων ανατέθηκαν σε εταιρείες με μη γνωστοποιημένους πραγματικούς δικαιούχους.

Στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, η απάτη στις δημόσιες συμβάσεις είναι ιδιαίτερα έντονη λόγω της αποκεντρωμένης δομής διακυβέρνησης της χώρας. Μια έκθεση του 2024 της Υπηρεσίας Πρόληψης της Διαφθοράς και Συντονισμού Δραστηριοτήτων Καταπολέμησης της Διαφθοράς αποκάλυψε ότι το 20% των δημοτικών προσφορών, αξίας 150 εκατομμυρίων ευρώ, ανατέθηκαν σε εταιρείες χωρίς προηγούμενο ιστορικό λειτουργίας, γεγονός που υποδηλώνει τη χρήση εικονικών εταιρειών για την απορρόφηση κεφαλαίων. Μια αξιοσημείωτη υπόθεση στη Μπάνια Λούκα αφορούσε μια σύμβαση 10 εκατομμυρίων ευρώ για κατασκευή δρόμων που ανατέθηκε το 2024 σε μια εταιρεία που συνδέεται με έναν τοπικό αξιωματούχο, παρά την έλλειψη της απαιτούμενης τεχνικής ικανότητας, όπως τεκμηριώθηκε από την Εισαγγελία της Βοσνίας. Η έκθεση του ΟΟΣΑ για το 2025 σημειώνει ότι μόνο το 10% τέτοιων υποθέσεων καταλήγουν σε διώξεις, με τις πολιτικές παρεμβάσεις να αναφέρονται ως το κύριο εμπόδιο.

Το σύστημα δημοσίων συμβάσεων του Μαυροβουνίου αντιμετωπίζει παρόμοιες προκλήσεις. Η Έκθεση Προόδου του Μαυροβουνίου για το 2025 της Ευρωπαϊκής Επιτροπής δείχνει ότι το 35% των δημόσιων συμβάσεων, αξίας 300 εκατομμυρίων ευρώ, ανατέθηκαν μέσω διαδικασιών με έναν μόνο υποψήφιο το 2024, υπονομεύοντας τον ανταγωνισμό. Μια έρευνα του 2024 από την Υπηρεσία Καταπολέμησης της Διαφθοράς του Μαυροβουνίου αποκάλυψε έναν διαγωνισμό αξίας 15 εκατομμυρίων ευρώ για νοσοκομειακό εξοπλισμό, όπου ο νικητής πλειοδότης αύξησε το κόστος κατά 50% σε σύγκριση με τις τιμές της αγοράς, διοχετεύοντας τα πλεονάζοντα κεφάλαια σε υπεράκτιους λογαριασμούς στη Μάλτα. Η αξιολόγηση της FATF για το 2025 υπογραμμίζει ότι τέτοιες πρακτικές εκμεταλλεύονται την αδύναμη εποπτεία, με μόνο το 5% των Αναφορών Ύποπτων Περιβαλλοντικών Παραβάσεων που σχετίζονται με τις προμήθειες να διερευνώνται από την Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών του Μαυροβουνίου.

Το περιβαλλοντικό έγκλημα, μια αναδυόμενη πηγή παράνομων εσόδων, δημιουργεί σημαντικά παράνομα έσοδα, ενώ παράλληλα επιδεινώνει την οικολογική υποβάθμιση. Η Παγκόσμια Έκθεση του UNEP για το Περιβαλλοντικό Έγκλημα του 2025 εκτιμά ότι η παράνομη υλοτομία στα Δυτικά Βαλκάνια αποφέρει 500 εκατομμύρια ευρώ ετησίως, με τη Σερβία και τη Βοσνία να συνεισφέρουν το 60% του συνόλου. Στη Σερβία, μια επιχείρηση του 2024 από την Υπηρεσία Προστασίας του Περιβάλλοντος κατάσχεσε 10.000 κυβικά μέτρα παράνομα υλοτομημένης ξυλείας, αξίας 2 εκατομμυρίων ευρώ, που προοριζόταν για εξαγωγή στην Αυστρία. Η έκθεση του UNEP σημειώνει ότι το 80% αυτών των εσόδων νομιμοποιείται μέσω εμπορικών συστημάτων, με τα πλαστά έγγραφα εξαγωγής να υπερεκτιμούν τους όγκους ξυλείας κατά 30%. Στη Βοσνία, μια υπόθεση του 2025 που τεκμηριώθηκε από την Περιφερειακή Πρωτοβουλία κατά της Διαφθοράς αποκάλυψε μια παράνομη επιχείρηση υλοτομίας αξίας 5 εκατομμυρίων ευρώ στην περιοχή της Σρεμπρένιτσα, με κεφάλαια ενσωματωμένα μέσω εικονικών γεωργικών συνεταιρισμών.

Η εμπορία αποβλήτων, ένα άλλο κρίσιμο περιβαλλοντικό έγκλημα, έχει αυξηθεί ραγδαία λόγω του ρόλου της περιοχής ως κόμβου διαμετακόμισης παράνομων αποβλήτων από τη Δυτική Ευρώπη. Η Έκθεση του Ευρωπαϊκού Οργανισμού Περιβάλλοντος για το Έγκλημα περί τα Απόβλητα του 2025 εκτιμά ότι 500.000 τόνοι επικίνδυνων αποβλήτων, αξίας 400 εκατομμυρίων ευρώ, μεταφέρθηκαν παράνομα μέσω των Δυτικών Βαλκανίων το 2024, κυρίως σε μη ρυθμιζόμενους χώρους υγειονομικής ταφής στην Αλβανία και το Κοσσυφοπέδιο. Μια έρευνα της OLAF το 2024 στην Αλβανία αποκάλυψε ένα δίκτυο διακίνησης 50.000 τόνων πλαστικών αποβλήτων από την Ιταλία, αποφέροντας κέρδη 10 εκατομμυρίων ευρώ, τα οποία ξεπλύθηκαν μέσω μιας αλυσίδας αλβανικών εταιρειών εισαγωγών-εξαγωγών. Η έκθεση επισημαίνει ότι μόνο το 15% των περιπτώσεων διακίνησης αποβλήτων εντοπίζονται λόγω περιορισμένης τελωνειακής ικανότητας, με την Τελωνειακή Υπηρεσία του Κοσσυφοπεδίου να επιθεωρεί μόνο το 5% των φορτίων το 2024.

Ο ρόλος του ιδιωτικού τομέα στη διευκόλυνση των IFF γίνεται ολοένα και πιο έντονος, ιδίως στον τραπεζικό τομέα και το εμπόριο. Η Εκτίμηση Κινδύνου Χρηματοπιστωτικού Τομέα του 2025 της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών αναφέρει ότι το 12% των τραπεζών των Δυτικών Βαλκανίων, που διαχειρίζονται συναλλαγές 18 δισεκατομμυρίων ευρώ ετησίως, δεν συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις δέουσας επιμέλειας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Στη Βόρεια Μακεδονία, μια υπόθεση του 2024 που διερευνήθηκε από την Υπηρεσία Δημοσίων Εσόδων αποκάλυψε μια ιδιωτική τράπεζα που επεξεργάζεται μη καταγεγραμμένες μεταφορές 50 εκατομμυρίων ευρώ στο Ντουμπάι, με το 70% να συνδέεται με εταιρείες εισαγωγών-εξαγωγών χωρίς επαληθεύσιμη εμπορική δραστηριότητα. Η Έκθεση Διευκόλυνσης Εμπορίου του ΟΟΣΑ για το 2025 σημειώνει ότι το 20% των περιφερειακών εμπορικών συναλλαγών, αξίας 3 δισεκατομμυρίων ευρώ, περιλαμβάνουν αποκλίσεις που υποδηλώνουν χειραγώγηση τιμολογίων, μια κοινή μέθοδο μεταφοράς παράνομων κεφαλαίων.

Στο Κοσσυφοπέδιο, η συνενοχή του ιδιωτικού τομέα επεκτείνεται στις τηλεπικοινωνίες. Μια έκθεση του 2025 της Ρυθμιστικής Αρχής Τηλεπικοινωνιών του Κοσσυφοπεδίου εντόπισε 2 εκατομμύρια ευρώ σε παράνομα έσοδα που ξέπλυναν μέσω προπληρωμένων υπηρεσιών κινητής τηλεφωνίας, όπου χρησιμοποιήθηκαν εικονικοί λογαριασμοί για τη μεταφορά κεφαλαίων σε υπεράκτιες πλατφόρμες. Η έκθεση σημειώνει ότι το 25% των συναλλαγών τηλεπικοινωνιών το 2024 δεν διέθετε την κατάλληλη ταυτοποίηση πελατών, μια ευπάθεια που εκμεταλλεύτηκαν εγκληματικά δίκτυα. Στο Μαυροβούνιο, μια υπόθεση του 2024 που τεκμηριώθηκε από την Κεντρική Τράπεζα αποκάλυψε μια ιδιωτική εταιρεία επενδύσεων που ξέπλυνε 7 εκατομμύρια ευρώ μέσω εικονικών κεφαλαίων επιχειρηματικών συμμετοχών, με επενδύσεις που ανακατευθύνονταν σε έργα ακινήτων στην Ποντγκόριτσα.

Οι προσπάθειες επιβολής του νόμου παρεμποδίζονται από περιορισμούς σε χωρητικότητα και αποτυχίες συντονισμού. Η Έκθεση του Συμβουλίου της Ευρώπης για την Καταπολέμηση της Διαφθοράς του 2025 σημειώνει ότι μόνο το 8% των υποθέσεων απάτης στις δημόσιες συμβάσεις στα Δυτικά Βαλκάνια καταλήγουν σε καταδίκες, σε σύγκριση με 20% στην ΕΕ. Η Ειδική Δομή Καταπολέμησης της Διαφθοράς και του Οργανωμένου Εγκλήματος (SPAK) της Αλβανίας ανέφερε αύξηση 25% στις έρευνες που σχετίζονται με τις δημόσιες συμβάσεις το 2024, συνολικά 150 υποθέσεις, αλλά μόνο το 10% οδήγησε σε απαγγελία κατηγοριών, σύμφωνα με την ετήσια έκθεσή της για το 2025. Η ανασκόπηση του ΟΟΣΑ για το 2025 επισημαίνει ότι οι περιφερειακές υπηρεσίες επιβολής του νόμου απασχολούν μόνο 200 εξειδικευμένους ερευνητές οικονομικού εγκλήματος, έλλειμμα 50% σε σχέση με τα πρότυπα της ΕΕ.

Τεχνολογικές λύσεις, όπως η παρακολούθηση προμηθειών που βασίζεται σε blockchain, προσφέρουν δυνατότητες αλλά αντιμετωπίζουν εμπόδια στην υιοθέτησή τους. Το πιλοτικό πρόγραμμα της Σερβίας για την πλατφόρμα blockchain για δημόσιους διαγωνισμούς το 2025, που αναφέρθηκε από το Υπουργείο Δημόσιας Διοίκησης, μείωσε τις παρατυπίες κατά 15% σε δοκιμαστικές υποθέσεις, καλύπτοντας συμβάσεις αξίας 50 εκατομμυρίων ευρώ. Ωστόσο, η κλιμάκωση αυτής της τεχνολογίας απαιτεί επενδύσεις 10 εκατομμυρίων ευρώ, με μόνο 2 εκατομμύρια ευρώ να έχουν διατεθεί σε ολόκληρη την περιοχή, σύμφωνα με την έκθεση της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων για το 2025. Ομοίως, η δορυφορική παρακολούθηση για την παράνομη υλοτομία, η οποία εφαρμόστηκε πιλοτικά στη Βοσνία το 2024, ανίχνευσε 5.000 εκτάρια μη εξουσιοδοτημένης αποψίλωσης δασών, σύμφωνα με το UNEP, αλλά δεν διαθέτει χρηματοδότηση για περιφερειακή επέκταση.

Ο οικονομικός αντίκτυπος αυτών των IFF είναι έντονος. Η έκθεση του ΔΝΤ για τις Οικονομικές Προοπτικές των Δυτικών Βαλκανίων για το 2025 προβλέπει ότι η απάτη στις δημόσιες συμβάσεις μειώνει την αποτελεσματικότητα των δημόσιων επενδύσεων κατά 10%, που ισοδυναμεί με 2,4 δισεκατομμύρια ευρώ ετησίως. Εν τω μεταξύ, τα περιβαλλοντικά εγκλήματα κοστίζουν στην περιοχή 1 δισεκατομμύριο ευρώ σε οικολογική αποκατάσταση, σύμφωνα με την εκτίμηση του UNEP για το 2025, εκτρέποντας κεφάλαια από κρίσιμες υποδομές. Η συνενοχή του ιδιωτικού τομέα υπονομεύει την εμπιστοσύνη, με μια έρευνα της Παγκόσμιας Τράπεζας το 2025 να αναφέρει ότι το 40% των περιφερειακών επιχειρήσεων αντιλαμβάνονται τη διαφθορά ως σημαντικό εμπόδιο στις επενδύσεις, αποτρέποντας 1,5 δισεκατομμύρια ευρώ σε πιθανές άμεσες ξένες επενδύσεις.

Η διεθνής συνεργασία είναι απαραίτητη. Το Σχέδιο Δράσης για την Καταπολέμηση της Διαφθοράς του ΟΟΣΑ για το 2025 συνιστά κοινές ομάδες εργασίας, με μια επιχείρηση SELEC το 2024 να κατασχέθηκε σε περιουσιακά στοιχεία 8 εκατομμυρίων ευρώ από ένα δίκτυο απάτης σε δημόσιες συμβάσεις που εκτείνεται στη Σερβία και την Κροατία. Ωστόσο, μόνο το 30% των διασυνοριακών ερευνών περιλαμβάνει όλες τις σχετικές δικαιοδοσίες, σύμφωνα με έκθεση της Eurojust του 2025, λόγω περιορισμών στην ανταλλαγή δεδομένων. Το πρόγραμμα προενταξιακής βοήθειας της ΕΕ για το 2025 διέθεσε 30 εκατομμύρια ευρώ για εκπαίδευση κατά της διαφθοράς, αλλά οι καθυστερήσεις στην εκταμίευση περιόρισαν τον αντίκτυπό του, με μόνο το 40% να έχει χρησιμοποιηθεί έως τον Ιούλιο του 2025, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή.

Η αντιμετώπιση αυτών των προκλήσεων απαιτεί μια πολύπλευρη προσέγγιση. Η ενίσχυση της εποπτείας των δημοσίων συμβάσεων μέσω υποχρεωτικών ηλεκτρονικών διαγωνισμών, όπως εφαρμόστηκε στο Μαυροβούνιο το 2024, μείωσε τις μη ανταγωνιστικές προσφορές κατά 20%, σύμφωνα με την Υπηρεσία Δημοσίων Συμβάσεων του Μαυροβουνίου. Η ενίσχυση της επιβολής του νόμου για το περιβαλλοντικό έγκλημα απαιτεί περιφερειακό συντονισμό, με την πρόταση του UNEP για το 2025 για μια Βαλκανική Ομάδα Εργασίας για το Περιβαλλοντικό Έγκλημα να απαιτεί 5 εκατομμύρια ευρώ ετησίως, ωστόσο έχει δεσμευτεί μόνο 1 εκατομμύριο ευρώ. Η λογοδοσία του ιδιωτικού τομέα απαιτεί αυστηρότερες κυρώσεις, καθώς η σύσταση της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών του 2025 για πρόστιμα 500.000 ευρώ ανά παράβαση του νόμου περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) δεν έχει ακόμη υιοθετηθεί σε ολόκληρη την περιοχή.

Πλοηγώντας στον Πλέγμα των Άτυπων Οικονομιών και των Παράνομων Χρηματοοικονομικών Ροών στα Δυτικά Βαλκάνια: Ευπάθειες στα Κρυπτονομίσματα, Δίκτυα Hawala και Ξέπλυμα Ακινήτων το 2025

Η περίπλοκη αλληλεπίδραση μεταξύ των άτυπων οικονομιών και των παράνομων χρηματοοικονομικών ροών (IFF) στα Δυτικά Βαλκάνια εκδηλώνεται μέσω εξελιγμένων μηχανισμών όπως οι συναλλαγές κρυπτονομισμάτων, τα δίκτυα τύπου hawala και το ξέπλυμα ακίνητης περιουσίας, καθένας από τους οποίους εκμεταλλεύεται τις συστημικές ευπάθειες για να διαιωνίσει την οικονομική αδιαφάνεια. Αυτά τα κανάλια, βαθιά ριζωμένα στον οικονομικό ιστό της περιοχής, διευκολύνουν την ενσωμάτωση των παράνομων εσόδων σε νόμιμα συστήματα, υπονομεύοντας τη διακυβέρνηση και την οικονομική σταθερότητα. Το 2025, η ταχεία υιοθέτηση των ψηφιακών νομισμάτων, η επιμονή των μη ρυθμιζόμενων συστημάτων μεταφοράς μετρητών και η αδιαφανής φύση των αγορών ακινήτων εντείνουν τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι περιφερειακές αρχές.

α κρυπτονομίσματα έχουν αναδειχθεί σε κεντρικό εργαλείο για το ξέπλυμα παράνομων εσόδων στα Δυτικά Βαλκάνια, αξιοποιώντας το ανομοιόμορφο κανονιστικό τοπίο της περιοχής. Σύμφωνα με έκθεση της FATF του 2025 για τα Εικονικά Περιουσιακά Στοιχεία και το Ξέπλυμα Χρήματος, τα Δυτικά Βαλκάνια αντιπροσώπευαν 1,2 δισεκατομμύρια ευρώ σε συναλλαγές κρυπτονομισμάτων το 2024, με το 15% - περίπου 180 εκατομμύρια ευρώ - να συνδέεται με παράνομες δραστηριότητες, συμπεριλαμβανομένων πληρωμών ransomware και αγορών στην αγορά darknet. Η Σερβία, ηγέτιδα της περιοχής στη ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων, ανέφερε 250.000 ενεργά ψηφιακά πορτοφόλια το 2024, σύμφωνα με την Εθνική Τράπεζα της Σερβίας, με τον όγκο συναλλαγών να φτάνει τα 20 δισεκατομμύρια ευρώ. Ωστόσο, ένα Δελτίο Κινδύνων GI-TOC του 2025 σημειώνει ότι μόνο το 2% αυτών των συναλλαγών υποβλήθηκαν σε ισχυρούς ελέγχους Know Your Customer (KYC), επιτρέποντας την ανωνυμία για τους εγκληματίες. Στην Αλβανία, μια επιχείρηση SPAK το 2024 κατάσχεσε 3 εκατομμύρια ευρώ σε Bitcoin που συνδέονταν με ένα σχέδιο ransomware που στόχευε ευρωπαϊκές επιχειρήσεις, ωστόσο η απουσία τυποποιημένης εκπαίδευσης στην κρυπτοεγκληματολογία περιόρισε την επιτυχία της δίωξης, με μόνο το 10% των υποθέσεων να καταλήγουν σε καταδίκες, σύμφωνα με έκθεση του UNODC το 2025.

Στο Μαυροβούνιο, ο ρόλος των κρυπτονομισμάτων στις IFF είναι ιδιαίτερα έντονος. Μια έρευνα της Europol το 2024 αποκάλυψε ότι ένα ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων με έδρα την Ποντγκόριτσα επεξεργάστηκε παράνομα κεφάλαια ύψους 40 εκατομμυρίων ευρώ, κυρίως από διακίνηση κοκαΐνης, με το 80% των συναλλαγών να δρομολογούνται μέσω μη ρυθμιζόμενων πλατφορμών στις Σεϋχέλλες, σύμφωνα με έκθεση GI-TOC του 2025. Η αξιολόγηση της FATF για το 2025 υπογραμμίζει ότι η εποπτεία των κρυπτονομισμάτων στο Μαυροβούνιο καλύπτει μόνο το 20% των ενεργών ανταλλακτηρίων, αφήνοντας 150.000 ετήσιες συναλλαγές - αξίας 500 εκατομμυρίων ευρώ - χωρίς παρακολούθηση. Η Βοσνία-Ερζεγοβίνη αντιμετωπίζει παρόμοιες προκλήσεις, με μια δικαστική υπόθεση στο Σεράγεβο το 2024 να καταγράφει 1,5 εκατομμύρια ευρώ σε Ethereum που κατασχέθηκαν από ένα τοπικό πορτοφόλι κρυπτονομισμάτων που συνδέεται με ένα δίκτυο διαδικτυακής απάτης. Η Αξιολόγηση Εγκληματικότητας στα Δυτικά Βαλκάνια του UNODC για το 2025 σημειώνει ότι μόνο το 5% των περιφερειακών αξιωματικών επιβολής του νόμου είναι εκπαιδευμένοι στην ανάλυση blockchain, γεγονός που παρεμποδίζει τις προσπάθειες εντοπισμού τέτοιων συναλλαγών.

Τα δίκτυα τύπου Hawala, που λειτουργούν εκτός των επίσημων τραπεζικών συστημάτων, αντιπροσωπεύουν έναν ακόμη κρίσιμο αγωγό για τις παράνομες συναλλαγές. Η Παγκόσμια Έκθεση του UNODC για το 2025 για την Παράνομη Χρηματοδότηση εκτιμά ότι οι συναλλαγές hawala στα Δυτικά Βαλκάνια διευκολύνουν ετήσιες μεταφορές κεφαλαίων 800 εκατομμυρίων ευρώ, με το 25% - 200 εκατομμύρια ευρώ - να συνδέονται με παράνομες πηγές όπως εκβιασμός και λαθρεμπόριο. Στο Κοσσυφοπέδιο, μια έρευνα του 2024 από τη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών του Κοσσυφοπεδίου (FIU) αποκάλυψε ένα δίκτυο hawala που διοχέτευε 15 εκατομμύρια ευρώ από την Τουρκία σε τοπικές επιχειρήσεις, με το 60% των κεφαλαίων να συνδέεται με μη αναφερόμενες πληρωμές μετρητών για εισαγόμενα ηλεκτρονικά είδη, σύμφωνα με έκθεση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής του 2025. Το δίκτυο χρησιμοποίησε μια εταιρεία logistics με έδρα την Πρίστινα για την εξόφληση χρεών στην Κίνα, παρακάμπτοντας την τραπεζική εποπτεία και αποφεύγοντας φόρους ύψους 2 εκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με τον έλεγχο της Φορολογικής Διοίκησης του Κοσσυφοπεδίου για το 2024.

Στη Βόρεια Μακεδονία, τα συστήματα hawala είναι διαδεδομένα στο εμπόριο κλωστοϋφαντουργικών προϊόντων. Μια έκθεση της ILO του 2024 για τις άτυπες οικονομίες δείχνει ότι το 18% των εισαγωγών κλωστοϋφαντουργικών προϊόντων, αξίας 120 εκατομμυρίων ευρώ, αφορούν διακανονισμούς hawala με βάση μετρητά, με το 30% των συναλλαγών να μην έχουν τιμολόγια, σύμφωνα με την Τελωνειακή Υπηρεσία της Βόρειας Μακεδονίας. Μια υπόθεση με έδρα τα Σκόπια το 2025 αποκάλυψε έναν φορέα εκμετάλλευσης hawala που μετέφερε 5 εκατομμύρια ευρώ στο Ντουμπάι για εικονικές εισαγωγές ενδυμάτων, με κεφάλαια που τελικά επενδύθηκαν σε τοπικά ακίνητα, όπως τεκμηριώθηκε από την Υπηρεσία Δημοσίων Εσόδων. Η ανασκόπηση της FATF για το 2025 σημειώνει ότι μόνο το 10% των αναφορών ύποπτων συναλλαγών (STR) που σχετίζονται με hawala στην περιοχή οδηγούν σε έρευνες, λόγω περιορισμένης διασυνοριακής συνεργασίας και ανεπαρκούς ανταλλαγής οικονομικών πληροφοριών.

Το ξέπλυμα χρήματος από ακίνητα, που διευκολύνεται από τις άτυπες αγορές ακινήτων της περιοχής, παραμένει ακρογωνιαίος λίθος των IFF. Η Εκτίμηση Κινδύνου Ακινήτων του 2025 της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών εκτιμά ότι 2 δισεκατομμύρια ευρώ σε παράνομα κεφάλαια ξεπλύθηκαν μέσω των αγορών ακινήτων των Δυτικών Βαλκανίων το 2024, αντιπροσωπεύοντας το 8% του τομέα ακινήτων των 25 δισεκατομμυρίων ευρώ της περιοχής. Στην Αλβανία, μια έρευνα SPAK του 2024 αποκάλυψε 30 εκατομμύρια ευρώ σε παράνομα κεφάλαια που επενδύθηκαν στην αγορά πολυτελών διαμερισμάτων των Τιράνων, με το 40% των συναλλαγών να αφορούν πληρωμές σε μετρητά κάτω από το όριο αναφοράς των 10.000 ευρώ, σύμφωνα με την αλβανική Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU). Η έκθεση επισημαίνει ότι το 25% των τίτλων ιδιοκτησίας δεν διέθεταν επαληθευμένα αρχεία ιδιοκτησίας, επιτρέποντας ανώνυμες αγορές.

Η αγορά ακινήτων της Σερβίας αντιμετωπίζει παράλληλα προβλήματα. Μια έκθεση του Κρατικού Ελεγκτικού Ινστιτούτου του 2024 διαπίστωσε ότι το 15% των συναλλαγών εμπορικών ακινήτων του Βελιγραδίου, αξίας 400 εκατομμυρίων ευρώ, αφορούσε αγοραστές χωρίς δηλωμένες πηγές εισοδήματος, γεγονός που υποδηλώνει δραστηριότητες ξεπλύματος. Μια εξέχουσα υπόθεση αφορούσε αγορά συγκροτήματος γραφείων αξίας 10 εκατομμυρίων ευρώ στο Νέο Βελιγράδι, η οποία χρηματοδοτήθηκε μέσω μιας εικονικής εταιρείας με έδρα την Κύπρο, όπως τεκμηριώθηκε από μια επιχείρηση SELEC του 2025. Στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, η έκθεση της Περιφερειακής Πρωτοβουλίας κατά της Διαφθοράς για το 2025 σημειώνει ότι το 20% των οικιστικών αναπτύξεων στο Σεράγεβο, αξίας 150 εκατομμυρίων ευρώ, χρηματοδοτήθηκε με μη καταγεγραμμένα μετρητά, με το 50% των αγοραστών να συνδέονται με πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα (PEP), σύμφωνα με τη Βοσνιακή Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU).

Οι οικονομικές επιπτώσεις είναι βαθιές. Η Έκθεση Οικονομικών Προοπτικών για τα Δυτικά Βαλκάνια του ΔΝΤ για το 2025 εκτιμά ότι οι άτυπες συναλλαγές μέσω άτυπων οικονομιών μειώνουν τα φορολογικά έσοδα κατά 1,8 δισεκατομμύρια ευρώ ετησίως, που ισοδυναμεί με 1,1% του περιφερειακού ΑΕΠ. Στο Κοσσυφοπέδιο, οι μη δηλωμένες συναλλαγές ακινήτων κοστίζουν 50 εκατομμύρια ευρώ σε απώλεια ΦΠΑ το 2024, σύμφωνα με τη Φορολογική Διοίκηση του Κοσσυφοπεδίου. Η Ανάλυση Αγοράς Εργασίας του ΔΟΕ για το 2025 δείχνει ότι η άτυπη απασχόληση, που αποτελεί το 15% του εργατικού δυναμικού της περιοχής (περίπου 1,2 εκατομμύρια εργαζόμενοι), διευκολύνει την απόκτηση 600 εκατομμυρίων ευρώ σε αδήλωτους μισθούς, τροφοδοτώντας περαιτέρω τις άτυπες συναλλαγές. Αυτές οι απώλειες επιδεινώνουν τα δημοσιονομικά ελλείμματα, με το δημοσιονομικό κενό του Μαυροβουνίου για το 2025 να προβλέπεται στα 200 εκατομμύρια ευρώ, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων.

Οι προκλήσεις στην επιβολή πηγάζουν από θεσμικές και τεχνολογικές ελλείψεις. Η έκθεση MONEYVAL του Συμβουλίου της Ευρώπης για το 2025 σημειώνει ότι μόνο το 12% των άτυπων συναλλαγών που σχετίζονται με κρυπτονομίσματα στα Δυτικά Βαλκάνια διερευνώνται, σε σύγκριση με 25% στην ΕΕ. Το SPAK της Αλβανίας, παρά την αύξηση κατά 20% στις έρευνες για οικονομικό έγκλημα το 2024 (200 υποθέσεις), δεν διαθέτει τα 5 εκατομμύρια ευρώ που απαιτούνται για προηγμένα εγκληματολογικά εργαλεία, σύμφωνα με αξιολόγηση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής του 2025. Οι διασυνοριακές έρευνες hawala είναι εξίσου περιορισμένες, με μόνο το 15% των υποθέσεων που αφορούν την Τουρκία ή την Κίνα να οδηγούν σε κατασχέσεις περιουσιακών στοιχείων, σύμφωνα με έκθεση της Eurojust του 2025. Η εποπτεία ακινήτων είναι εξίσου ανεπαρκής, με το Κτηματολόγιο της Σερβίας να επιθεωρεί μόνο το 8% των συναλλαγών ακινήτων το 2024, σύμφωνα με το Κρατικό Ελεγκτικό Όργανο.

Τα καινοτόμα αντίμετρα δείχνουν πολλά υποσχόμενα αλλά αντιμετωπίζουν εμπόδια. Το πιλοτικό πρόγραμμα μητρώου ακινήτων της Σερβίας για το 2025, που βασίζεται σε blockchain, μείωσε τις δόλιες πράξεις κατά 10%, καλύπτοντας 100 εκατομμύρια ευρώ σε συναλλαγές, αλλά απαιτεί 8 εκατομμύρια ευρώ για εθνική εφαρμογή, με μόνο 1,5 εκατομμύριο ευρώ να διατίθενται, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων. Στο Κοσσυφοπέδιο, μια πρωτοβουλία της Μονάδας Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης (FIU) του 2024 για την παρακολούθηση της Χαβάης μέσω ανάλυσης συναλλαγών που βασίζεται στην Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) εντόπισε ύποπτες μεταφορές ύψους 10 εκατομμυρίων ευρώ, αλλά το κόστος εκπαίδευσης υπερβαίνει τα 2 εκατομμύρια ευρώ ετησίως, σύμφωνα με το UNODC. Η σύσταση της FATF του 2025 για μια περιφερειακή ομάδα εργασίας κρυπτονομισμάτων, η οποία απαιτεί 6 εκατομμύρια ευρώ, παραμένει αχρηματοδότηση, με μόνο 500.000 ευρώ να έχουν δεσμευτεί έως τον Ιούλιο του 2025, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή.

Η διεθνής συνεργασία είναι κρίσιμη. Μια επιχείρηση SELEC του 2024 που στόχευε στη νομιμοποίηση ακινήτων σε όλη τη Σερβία και την Αλβανία πάγωσε περιουσιακά στοιχεία ύψους 12 εκατομμυρίων ευρώ, αλλά μόνο το 20% των περιφερειακών ερευνών περιλαμβάνει όλες τις σχετικές δικαιοδοσίες, σύμφωνα με έκθεση της Eurojust του 2025. Το Μέσο Προενταξιακής Βοήθειας της ΕΕ του 2025 διέθεσε 25 εκατομμύρια ευρώ για εκπαίδευση στον τομέα του οικονομικού εγκλήματος, αλλά οι γραφειοκρατικές καθυστερήσεις περιόρισαν την αξιοποίησή τους στο 30%, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Η ενίσχυση των κανονιστικών πλαισίων, όπως ο Νόμος περί Εικονικών Περιουσιακών Στοιχείων της Σερβίας του 2024, ο οποίος επιβάλλει την KYC για το 90% των συναλλαγών κρυπτονομισμάτων, θα μπορούσε να μειώσει τις παράνομες ροές κατά 15%, σύμφωνα με τις προβλέψεις της FATF, αλλά η υιοθέτηση σε ολόκληρη την περιοχή παραμένει άνιση.

Αποκαλύπτοντας τους Πολύπλευρους Φορείς των Παράνομων Χρηματοοικονομικών Ροών στα Δυτικά Βαλκάνια: Αγορές Πολυτελών Αγαθών, Εκμετάλλευση της Βιομηχανίας Ψυχαγωγίας και Ευπάθειες στον Ενεργειακό Τομέα το 2025

Το περίπλοκο οικοσύστημα παράνομων χρηματοοικονομικών ροών (IFF) στα Δυτικά Βαλκάνια ευδοκιμεί μέσω ποικίλων και εξελιγμένων καναλιών, ιδίως της αγοράς πολυτελών αγαθών, της βιομηχανίας ψυχαγωγίας και του ενεργειακού τομέα, καθένα από τα οποία χρησιμεύει ως αγωγός για την απόκρυψη και τη νομιμοποίηση παράνομων εσόδων. Αυτοί οι τομείς, που χαρακτηρίζονται από συναλλαγές υψηλής αξίας, αδιαφανείς μηχανισμούς αποτίμησης και πολύπλοκες χρηματοοικονομικές δομές, επιτρέπουν στους εγκληματίες να εκμεταλλεύονται τα κανονιστικά κενά και τις θεσμικές αδυναμίες. Το 2025, αυτές οι ευπάθειες επιδεινώνονται από την ενσωμάτωση της περιοχής στις παγκόσμιες αγορές και την περιορισμένη ικανότητα εποπτείας, θέτοντας σημαντικές προκλήσεις για την οικονομική διαφάνεια και διακυβέρνηση.

Η αγορά ειδών πολυτελείας, που περιλαμβάνει πολυτελή οχήματα, κοσμήματα και έργα τέχνης, χρησιμεύει ως κύριο μέσο για το ξέπλυμα παράνομων κεφαλαίων λόγω της υποκειμενικής της αξιολόγησης και της διασυνοριακής κινητικότητας. Σύμφωνα με την Παγκόσμια Έκθεση του UNODC για το Οργανωμένο Έγκλημα του 2025, η αγορά ειδών πολυτελείας των Δυτικών Βαλκανίων επεξεργάστηκε συναλλαγές ύψους 1,5 δισεκατομμυρίου ευρώ το 2024, με το 10% - περίπου 150 εκατομμύρια ευρώ - να είναι ύποπτο ότι συνδέεται με παράνομες δραστηριότητες. Στη Σερβία, μια έρευνα του 2024 από τη Σερβική Φορολογική Διοίκηση αποκάλυψε αγορές πολυτελών αυτοκινήτων αξίας 25 εκατομμυρίων ευρώ, κυρίως γερμανικών εμπορικών σημάτων, που χρηματοδοτήθηκαν μέσω συναλλαγών μετρητών χωρίς επαληθεύσιμη πηγή εισοδήματος. Από αυτά, το 65% των οχημάτων, αξίας 16,25 εκατομμυρίων ευρώ, εξήχθησαν στην Ελβετία εντός έξι μηνών, σύμφωνα με έκθεση της SELEC του 2025, γεγονός που υποδηλώνει έναν κύκλο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που ολοκληρώθηκε μέσω μεταπώλησης. Μια υπόθεση στο Βελιγράδι ανέδειξε μια συναλλαγή 2 εκατομμυρίων ευρώ για έναν στόλο 10 πολυτελών SUV, που αγοράστηκαν μέσω μιας εταιρείας-βιτρίνας και μεταπωλήθηκαν στην Αυστρία, όπως τεκμηριώθηκε από την Εισαγγελία της Σερβίας το 2024.

Στο Μαυροβούνιο, η αγορά κοσμημάτων αποτελεί αυξανόμενη ανησυχία. Μια έκθεση του 2025 της Μονάδας Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών του Μαυροβουνίου σημειώνει ότι το 2024 πραγματοποιήθηκαν συναλλαγές κοσμημάτων υψηλής αξίας ύψους 10 εκατομμυρίων ευρώ, με το 30% να αφορά πληρωμές σε μετρητά που υπερβαίνουν τα 5.000 ευρώ, παρακάμπτοντας τα υποχρεωτικά όρια αναφοράς. Μια εξέχουσα υπόθεση στην Μπούντβα αφορούσε αγορά διαμαντιών αξίας 1,2 εκατομμυρίων ευρώ που εντοπίστηκε σε μια εικονική εταιρεία με έδρα το Ντουμπάι, σύμφωνα με έρευνα της Europol το 2025, με κεφάλαια που συνδέονται με έσοδα από εκβιασμούς. Η Έκθεση του UNODC για το Έγκλημα στον Τομέα της Τέχνης και των Αρχαιοτήτων του 2025 εκτιμά ότι έργα τέχνης αξίας 50 εκατομμυρίων ευρώ, συμπεριλαμβανομένων πινάκων ζωγραφικής και γλυπτών, διακινήθηκαν στα Δυτικά Βαλκάνια το 2024, με το 20% - 10 εκατομμύρια ευρώ - να χαρακτηρίζονται ως ύποπτα λόγω διογκωμένων αποτιμήσεων. Στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, σε δημοπρασία στο Σεράγεβο το 2024 πωλήθηκε ένας πίνακας ζωγραφικής για 500.000 ευρώ, ο οποίος αργότερα αναγνωρίστηκε ότι αγοράστηκε με παράνομα κεφάλαια από μια τοπική κατασκευαστική εταιρεία, σύμφωνα με τη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών της Βοσνίας.

Η βιομηχανία ψυχαγωγίας, που εκτείνεται στη μουσική, τον κινηματογράφο και τη διοργάνωση εκδηλώσεων, παρέχει ένα γόνιμο έδαφος για τις Διεθνείς Κινηματογραφικές Παραγωγές (IFF) λόγω της φύσης της που απαιτεί μεγάλη ρευστότητα και των πολύπλοκων χρηματοδοτικών δομών της. Η Αξιολόγηση του Οργανωμένου Εγκλήματος στα Δυτικά Βαλκάνια για το 2025 του UNODC αναφέρει ότι ο τομέας ψυχαγωγίας της περιοχής απέφερε έσοδα 800 εκατομμυρίων ευρώ το 2024, με το 12% —96 εκατομμύρια ευρώ— να θεωρείται ύποπτο ότι προήλθε από νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Στην Αλβανία, μια έρευνα του SPAK το 2024 αποκάλυψε 5 εκατομμύρια ευρώ σε παράνομα έσοδα που διοχετεύθηκαν μέσω ενός μουσικού φεστιβάλ με έδρα τα Τίρανα, όπου τα διογκωμένα συμβόλαια χορηγίας απέκρυπταν κέρδη 3 εκατομμυρίων ευρώ από εμπορία ναρκωτικών, σύμφωνα με την αλβανική Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU). Το φεστιβάλ ανέφερε 50.000 συμμετέχοντες, οι οποίοι απέφεραν 10 εκατομμύρια ευρώ σε πωλήσεις εισιτηρίων, αλλά μόνο το 60% των εσόδων τεκμηριώθηκε, σύμφωνα με έκθεση της Transparency International το 2025. Στο Κοσσυφοπέδιο, μια υπόθεση του 2024 που τεκμηριώθηκε από την Αστυνομία του Κοσσυφοπεδίου αποκάλυψε ότι μια εταιρεία παραγωγής ταινιών ξέπλυνε 2,5 εκατομμύρια ευρώ μέσω εικονικών συμβάσεων μετά την παραγωγή, με κεφάλαια που μεταφέρθηκαν σε λογαριασμό με έδρα τη Μάλτα, όπως αναφέρθηκε από έρευνα της Eurojust το 2025.

Στη Σερβία, η ευπάθεια της βιομηχανίας ψυχαγωγίας είναι εμφανής στον μουσικό τομέα. Μια υπόθεση της Εισαγγελίας του Βελιγραδίου το 2024 αποκάλυψε μια δισκογραφική εταιρεία που ξέπλυνε 4 εκατομμύρια ευρώ μέσω διογκωμένων συμβάσεων καλλιτεχνών, με το 70% των πληρωμών να γίνεται σε μετρητά, σύμφωνα με τη Σερβική Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU). Η εταιρεία ανέφερε ετήσια έσοδα 15 εκατομμυρίων ευρώ, αλλά μόνο το 40% ήταν ανιχνεύσιμο σε νόμιμες πηγές, σύμφωνα με έκθεση της OLAF του 2025. Η Περιφερειακή Οικονομική Προοπτική του ΔΝΤ για το 2025 σημειώνει ότι τέτοιες πρακτικές στρεβλώνουν τον ανταγωνισμό στην αγορά, με τις νόμιμες εταιρείες ψυχαγωγίας να χάνουν το 15% του μεριδίου αγοράς - που ισοδυναμεί με 120 εκατομμύρια ευρώ ετησίως - λόγω παράνομης χρηματοδότησης. Η έκθεση υπογραμμίζει ότι μόνο το 10% των Αναφορών Ύποπτων Αναφορών που σχετίζονται με την ψυχαγωγία διερευνώνται σε ολόκληρη την περιοχή, γεγονός που αντανακλά κενά στην επιβολή του νόμου.

Ο ενεργειακός τομέας, που περιλαμβάνει έργα λιανικής πώλησης καυσίμων και ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, αξιοποιείται ολοένα και περισσότερο για IFF λόγω της υψηλής έντασης κεφαλαίου και της ευαισθησίας του σε υπερτιμολόγηση. Η Έκθεση Ενέργειας για τα Δυτικά Βαλκάνια του Διεθνούς Οργανισμού Ενέργειας για το 2025 εκτιμά ότι η αγορά ενέργειας της περιοχής, αξίας 10 δισεκατομμυρίων ευρώ το 2024, κατέγραψε συναλλαγές ύψους 1 δισεκατομμυρίου ευρώ που επισημάνθηκαν για πιθανό ξέπλυμα χρήματος. Στη Βόρεια Μακεδονία, ένας έλεγχος της Υπηρεσίας Δημοσίων Εσόδων το 2024 αποκάλυψε 20 εκατομμύρια ευρώ σε υπερτιμολογημένες εισαγωγές καυσίμων, με το 50% των τιμολογίων να συνδέονται με εικονικούς προμηθευτές στον Παναμά, σύμφωνα με έκθεση της SELEC του 2025. Ένας διανομέας καυσίμων με έδρα τα Σκόπια διαπιστώθηκε ότι είχε νομιμοποιήσει 3 εκατομμύρια ευρώ μέσω διογκωμένων εξόδων μεταφοράς, όπως τεκμηριώνεται από τη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών της Βόρειας Μακεδονίας. Η έκθεση σημειώνει ότι το 25% των συναλλαγών καυσίμων, αξίας 250 εκατομμυρίων ευρώ, δεν διέθετε την κατάλληλη τεκμηρίωση το 2024.

Στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, τα έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, ιδίως η ηλιακή και η αιολική ενέργεια, αναδύονται ως οχήματα ξεπλύματος χρήματος. Μια έρευνα του 2024 από την Εισαγγελία της Βοσνίας αποκάλυψε ένα έργο ηλιακού σταθμού αξίας 15 εκατομμυρίων ευρώ στο Μόσταρ, το οποίο χρηματοδοτήθηκε μέσω μιας εικονικής εταιρείας με έδρα το Λουξεμβούργο, με το 80% της επένδυσης των 12 εκατομμυρίων ευρώ να εντοπίζεται σε παράνομες πηγές, σύμφωνα με έκθεση του UNODC του 2025. Το έργο ανέφερε κόστος κατασκευής 5 εκατομμυρίων ευρώ, αλλά μόνο το 30% ήταν επαληθεύσιμο, σύμφωνα με τη Φορολογική Διοίκηση της Βοσνίας. Στο Μαυροβούνιο, μια υπόθεση του 2024 που τεκμηριώθηκε από την Κεντρική Τράπεζα αποκάλυψε ένα έργο αιολικής ενέργειας αξίας 10 εκατομμυρίων ευρώ που ξέπλυνε κεφάλαια μέσω εικονικών αγορών εξοπλισμού, με το 60% των πληρωμών να κατευθύνονται σε υπεράκτιους λογαριασμούς στα Νησιά Κέιμαν, σύμφωνα με έκθεση GI-TOC του 2025.

Οι οικονομικές συνέπειες είναι σοβαρές. Η έκθεση GI-TOC του ΔΝΤ για τις Οικονομικές Προοπτικές των Δυτικών Βαλκανίων για το 2025 προβλέπει ότι οι περιφερειακές οικονομικές επενδύσεις σε αυτούς τους τομείς μειώνουν την περιφερειακή οικονομική αποδοτικότητα κατά 0,8%, που ισοδυναμεί με 1,28 δισεκατομμύρια ευρώ ετησίως. Στη Σερβία, το ξέπλυμα ειδών πολυτελείας στρεβλώνει την αγορά αυτοκινήτων, διογκώνοντας τις τιμές κατά 10% ή 100 εκατομμύρια ευρώ, σύμφωνα με έκθεση της Παγκόσμιας Τράπεζας του 2025. Στην Αλβανία, η παράνομη χρηματοδότηση του τομέα της ψυχαγωγίας αποτρέπει τις νόμιμες επενδύσεις, με κόστος 80 εκατομμύρια ευρώ σε άμεσες ξένες επενδύσεις το 2024, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων. Η απάτη στον ενεργειακό τομέα συμβάλλει σε ετήσια απώλεια εσόδων από τις δημόσιες υπηρεσίες ύψους 300 εκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με έκθεση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής του 2025, επιδεινώνοντας την αστάθεια των τιμών ενέργειας κατά 5%.

Οι προσπάθειες επιβολής του νόμου παρεμποδίζονται από περιορισμένους πόρους και εμπειρογνωμοσύνη. Η έκθεση MONEYVAL του Συμβουλίου της Ευρώπης για το 2025 δείχνει ότι μόνο το 7% των STR που σχετίζονται με είδη πολυτελείας οδηγούν σε διώξεις, σε σύγκριση με 15% στην ΕΕ. Η SPAK της Αλβανίας, η οποία χειρίστηκε 180 έρευνες στον ενεργειακό τομέα το 2024, εξασφάλισε καταδίκες μόνο στο 8% των περιπτώσεων, σύμφωνα με την ετήσια έκθεσή της για το 2025, λόγω ελλείμματος χρηματοδότησης 3 εκατομμυρίων ευρώ για την εγκληματολογική λογιστική. Στο Κοσσυφοπέδιο, η έκθεση της FIU για το 2025 σημειώνει ότι μόνο το 5% των συναλλαγών στον τομέα της ψυχαγωγίας, αξίας 40 εκατομμυρίων ευρώ, παρακολουθούνται για συμμόρφωση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, γεγονός που αντανακλά την έλλειψη εξειδικευμένου προσωπικού, με μόνο 30 εκπαιδευμένους ερευνητές σε ολόκληρη την περιοχή, ανά SELEC.

Οι τεχνολογικές παρεμβάσεις προσφέρουν δυνατότητες, αλλά αντιμετωπίζουν προκλήσεις κλιμάκωσης. Το πιλοτικό πρόγραμμα του Μαυροβουνίου για το 2025 ενός συστήματος παρακολούθησης συναλλαγών που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη για είδη πολυτελείας εντόπισε ύποπτες αγορές αξίας 5 εκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με τη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών του Μαυροβουνίου, αλλά απαιτεί 4 εκατομμύρια ευρώ για πλήρη εφαρμογή, με μόνο 800.000 ευρώ να έχουν διατεθεί, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων. Στη Σερβία, μια πρωτοβουλία blockchain του 2024 για τη διαφάνεια των συμβάσεων ενέργειας μείωσε τα δόλια τιμολόγια κατά 12%, καλύπτοντας συναλλαγές 50 εκατομμυρίων ευρώ, αλλά δεν διαθέτει τα 6 εκατομμύρια ευρώ που απαιτούνται για την περιφερειακή υιοθέτηση, σύμφωνα με έκθεση του ΟΟΣΑ του 2025. Η σύσταση του UNODC του 2025 για μια περιφερειακή βάση δεδομένων συναλλαγών ψυχαγωγίας, κόστους 3 εκατομμυρίων ευρώ, παραμένει μη χρηματοδοτούμενη, με μόνο 200.000 ευρώ να έχουν δεσμευτεί έως τον Ιούλιο του 2025, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή.

Η διεθνής συνεργασία είναι ζωτικής σημασίας αλλά περιορισμένη. Μια επιχείρηση της Europol το 2024 με στόχο το λαθρεμπόριο ειδών πολυτελείας σε όλη τη Σερβία και το Μαυροβούνιο κατάσχεσε περιουσιακά στοιχεία αξίας 8 εκατομμυρίων ευρώ, αλλά μόνο το 25% των διασυνοριακών υποθέσεων περιλαμβάνει πλήρη δικαιοδοτική συνεργασία, σύμφωνα με έκθεση της Eurojust του 2025. Το πρόγραμμα προενταξιακής βοήθειας της ΕΕ για το 2025 διέθεσε 20 εκατομμύρια ευρώ για εκπαίδευση σε συγκεκριμένους τομείς για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, αλλά μόνο το 35% εκταμιεύτηκε έως τον Ιούλιο του 2025, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, λόγω διοικητικών εμποδίων. Η ενίσχυση των κανονιστικών πλαισίων, όπως ο νόμος περί ενεργειακής διαφάνειας της Βοσνίας του 2024, ο οποίος επιβάλλει την επαλήθευση των πηγών χρηματοδότησης για το 80% των ενεργειακών επενδύσεων, θα μπορούσε να μειώσει τις παράνομες ροές κατά 10%, σύμφωνα με τις προβλέψεις του ΔΝΤ, αλλά η περιφερειακή εναρμόνιση παραμένει ασαφής. Αποκάλυψη παράνομων χρηματοοικονομικών ροών μέσω ψευδούς τιμολόγησης εμπορίου, δικτύων λαθρεμπορίου και πολιτικής διαφθοράς στα Δυτικά Βαλκάνια το 2025

Το πολύπλευρο τοπίο των παράνομων χρηματοοικονομικών ροών (IFF) στα Δυτικά Βαλκάνια το 2025 διαμορφώνεται βαθιά από την ψευδή τιμολόγηση εμπορίου, τα δίκτυα λαθρεμπορίου και την εδραιωμένη πολιτική διαφθορά, καθένα από τα οποία εκμεταλλεύεται συστημικές ευπάθειες για να διοχετεύσει παράνομα έσοδα πέρα από τα σύνορα και σε νόμιμα οικονομικά συστήματα. Αυτοί οι μηχανισμοί, διαφορετικοί από τους τομείς που έχουν διερευνηθεί προηγουμένως, αξιοποιούν τη γεωπολιτική θέση της περιοχής, τα χαλαρά κανονιστικά πλαίσια και την περίπλοκη δυναμική του διασυνοριακού εμπορίου για να διαιωνίσουν την οικονομική αδιαφάνεια.

Η ψευδής τιμολόγηση εμπορίου, ένα κυρίαρχο κανάλι για τις παράνομες χρηματοοικονομικές συναλλαγές, περιλαμβάνει σκόπιμη παραποίηση εμπορικών τιμολογίων για τη χειραγώγηση της αξίας αγαθών και υπηρεσιών, επιτρέποντας τη μεταφορά παράνομων κεφαλαίων πέρα από τα σύνορα. Σύμφωνα με την Έκθεση της UNCTAD για το 2025 σχετικά με τις παράνομες χρηματοοικονομικές ροές που σχετίζονται με το εμπόριο, τα Δυτικά Βαλκάνια κατέγραψαν ψευδή τιμολόγηση εμπορίου ύψους 3,2 δισεκατομμυρίων ευρώ το 2024, ποσό που αντιπροσωπεύει το 6,5% του συνολικού όγκου συναλλαγών της περιοχής ύψους 49 δισεκατομμυρίων ευρώ. Στη Σερβία, ένας έλεγχος της Τελωνειακής Υπηρεσίας το 2024 εντόπισε 500 εκατομμύρια ευρώ σε ψευδώς τιμολογημένες γεωργικές εξαγωγές, κυρίως σιταριού και καλαμποκιού, με το 40% των αποστολών προς την Ουγγαρία να έχουν υποτιμηθεί κατά 200 εκατομμύρια ευρώ, σύμφωνα με έρευνα της OLAF το 2025. Ένας εξαγωγέας με έδρα το Βελιγράδι διογκώνει τα τιμολόγια για εξαγωγές μηχανημάτων προς τη Γερμανία ύψους 100 εκατομμυρίων ευρώ, διοχετεύοντας τα πλεονάζοντα κεφάλαια σε έναν λογαριασμό με έδρα την Κύπρο, όπως τεκμηριώθηκε από τη σερβική Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών το 2024. Η Έκθεση Διαφάνειας Εμπορίου του ΟΟΣΑ για το 2025 σημειώνει ότι το 25% της αγοράς εξαγωγών της Σερβίας, ύψους 20 δισεκατομμυρίων ευρώ, ή 5 δισεκατομμύρια ευρώ, είναι ευάλωτο σε ψευδή τιμολόγηση λόγω ανεπαρκούς τελωνειακού ελέγχου, με μόνο το 10% των αποστολών να υπόκεινται σε λεπτομερείς ελέγχους.

Στην Αλβανία, η ψευδής τιμολόγηση εμπορίου είναι διαδεδομένη στους τομείς της κλωστοϋφαντουργίας και της υπόδησης. Μια έκθεση της Αλβανικής Τελωνειακής Υπηρεσίας του 2024 αποκάλυψε εξαγωγές κλωστοϋφαντουργικών προϊόντων προς την Ιταλία ύψους 150 εκατομμυρίων ευρώ, με το 60% των τιμολογίων να αναφέρουν ψευδείς τιμές κατά 90 εκατομμύρια ευρώ, σύμφωνα με ανάλυση της UNCTAD του 2025. Μια εταιρεία με έδρα τα Τίρανα διαπιστώθηκε ότι είχε νομιμοποιήσει 10 εκατομμύρια ευρώ μέσω εικονικών εισαγωγών πρώτων υλών, με τα κεφάλαια να ανακατευθύνονται σε έναν ελβετικό λογαριασμό, σύμφωνα με την έκθεση της αλβανικής FIU του 2025. Στη Βόρεια Μακεδονία, μια έρευνα της Υπηρεσίας Δημοσίων Εσόδων του 2024 αποκάλυψε εξαγωγές κρασιού με ψευδή τιμολόγηση ύψους 80 εκατομμυρίων ευρώ προς την Κροατία, με το 50% των αποστολών να έχουν υποτιμηθεί κατά 40 εκατομμύρια ευρώ, σύμφωνα με έκθεση της SELEC του 2025. Η έκθεση υπογραμμίζει ότι μόνο το 15% των τελωνειακών υπαλλήλων στην περιοχή είναι εκπαιδευμένοι στην ανίχνευση ψευδών τιμολογίων εμπορίου, περιορίζοντας την αποτελεσματικότητα της επιβολής του νόμου.

Τα δίκτυα λαθρεμπορίου, ιδίως εκείνα που διακινούν αγαθά υψηλής αξίας όπως καπνό, αλκοόλ και φαρμακευτικά προϊόντα, χρησιμεύουν ως ένας ακόμη κρίσιμος αγωγός για τις παράνομες διακίνηση αγαθών. Η Παγκόσμια Έκθεση του UNODC για το Λαθρεμπόριο του 2025 εκτιμά ότι το λαθρεμπόριο στα Δυτικά Βαλκάνια απέφερε 1,1 δισεκατομμύριο ευρώ σε παράνομα έσοδα το 2024, με το 70% - 770 εκατομμύρια ευρώ - να συνδέεται με καπνό και αλκοόλ. Στο Μαυροβούνιο, μια επιχείρηση της Ακτοφυλακής το 2024 κατάσχεσε 20 εκατομμύρια ευρώ σε λαθραίο καπνό από την Αλβανία, με το 80% του φορτίου να προορίζεται για την Ιταλία, σύμφωνα με έκθεση της Europol του 2025. Η επιχείρηση αποκάλυψε ένα δίκτυο που αφορούσε 15 πλοία, τα οποία ξέπλυναν 5 εκατομμύρια ευρώ μέσω εικονικών συμβάσεων μεταφοράς, όπως τεκμηριώθηκε από την Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών του Μαυροβουνίου. Στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, μια επιχείρηση της αστυνομίας του Σεράγεβο το 2024 κατάσχεσε 15 εκατομμύρια ευρώ σε παραποιημένα φάρμακα, με το 60% των κεφαλαίων να εντοπίζεται σε μια εταιρεία-βιτρίνα με έδρα τη Μπάνια Λούκα, σύμφωνα με έκθεση GI-TOC του 2025. Το δίκτυο λαθρεμπορίου επεξεργάστηκε 3 εκατομμύρια ευρώ μέσω πολυεπίπεδων τραπεζικών μεταφορών στη Μάλτα, αποφεύγοντας 1 εκατομμύριο ευρώ σε φόρους, σύμφωνα με τη Βοσνιακή Φορολογική Διοίκηση.

Στο Κοσσυφοπέδιο, τα δίκτυα λαθρεμπορίου εκμεταλλεύονται τα πορώδη σύνορα με τη Σερβία. Μια έκθεση της Συνοριακής Αστυνομίας του Κοσσυφοπεδίου για το 2024 κατέγραψε λαθραία αλκοόλ αξίας 10 εκατομμυρίων ευρώ, με το 50% των αποστολών —5 εκατομμύρια ευρώ— να συνδέονται με έναν διανομέα με έδρα την Πρίστινα, σύμφωνα με έρευνα της SELEC του 2025. Το δίκτυο ξέπλυνε 2 εκατομμύρια ευρώ μέσω πληρωμών με μετρητά για εικονικές υπηρεσίες logistics, όπως ανέφερε η Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών του Κοσσυφοπεδίου. Η Εκτίμηση Κινδύνου Λαθρεμπορίου του ΟΟΣΑ για το 2025 σημειώνει ότι το 20% του άτυπου εμπορίου της περιοχής ύψους 5,5 δισεκατομμυρίων ευρώ, ή 1,1 δισεκατομμύριο ευρώ, διευκολύνεται από το λαθρεμπόριο, με μόνο το 8% των συνοριακών συναλλαγών να υπόκεινται σε ηλεκτρονική παρακολούθηση, εμποδίζοντας τις προσπάθειες ανίχνευσης.

Η πολιτική διαφθορά, βαθιά ριζωμένη στα Δυτικά Βαλκάνια, ενισχύει τις διαφθορές επιτρέποντας στους εγκληματίες να χειραγωγούν τις δημόσιες συμβάσεις και να επηρεάζουν τις ρυθμιστικές διαδικασίες. Ο Δείκτης Αντίληψης Διαφθοράς του 2025 της Transparency International κατατάσσει τα Δυτικά Βαλκάνια με μέση βαθμολογία 35/100, αντανακλώντας τις διάχυτες αδυναμίες διακυβέρνησης. Στη Σερβία, μια έκθεση του Κρατικού Ελεγκτικού Οργανισμού του 2024 αποκάλυψε 200 εκατομμύρια ευρώ σε στημένες δημόσιες συμβάσεις, με το 70% — 140 εκατομμύρια ευρώ — να συνδέεται με έργα υποδομών που ανατέθηκαν σε πολιτικά συνδεδεμένες εταιρείες, σύμφωνα με έρευνα της OLAF του 2025. Μια υπόθεση στο Βελιγράδι αφορούσε μια σύμβαση κατασκευής δρόμων αξίας 50 εκατομμυρίων ευρώ, με 20 εκατομμύρια ευρώ να διοχετεύονται σε μια εικονική εταιρεία με έδρα τον Παναμά, όπως τεκμηριώθηκε από την Εισαγγελία της Σερβίας το 2024.

Στην Αλβανία, μια έρευνα SPAK του 2024 αποκάλυψε 30 εκατομμύρια ευρώ σε διεφθαρμένες δημοτικές συμβάσεις για τη διαχείριση αποβλήτων, με το 65% των κεφαλαίων — 19,5 εκατομμύρια ευρώ — να εκτρέπονται σε υπεράκτιους λογαριασμούς στις Σεϋχέλλες, σύμφωνα με έκθεση του UNODC του 2025. Οι συμβάσεις ανατέθηκαν σε εταιρείες που συνδέονται με τοπικούς αξιωματούχους, παρακάμπτοντας τους ανταγωνιστικούς διαγωνισμούς, όπως σημειώνεται από την αλβανική FIU. Στο Μαυροβούνιο, ένας έλεγχος της Κεντρικής Τράπεζας το 2024 αποκάλυψε 25 εκατομμύρια ευρώ σε παράνομα κεφάλαια που διοχετεύθηκαν μέσω δημόσιων συμβάσεων ενέργειας, με το 50% - 12,5 εκατομμύρια ευρώ - να συνδέεται με μια εταιρεία με έδρα την Ποντγκόριτσα που έχει δεσμούς με κυβερνητικούς αξιωματούχους, σύμφωνα με έκθεση GI-TOC του 2025. Η Έκθεση Διακυβέρνησης και Ανεξάρτητων Φορέων (IFF) της UNCTAD για το 2025 εκτιμά ότι οι IFF που σχετίζονται με τη διαφθορά στην περιοχή κοστίζουν 1,5 δισεκατομμύρια ευρώ ετησίως, ή 0,9% του περιφερειακού ΑΕΠ, υπονομεύοντας την εμπιστοσύνη του κοινού και την οικονομική σταθερότητα.

Ο οικονομικός αντίκτυπος αυτών των IFF είναι συγκλονιστικός. Η Έκθεση Οικονομικών Προοπτικών των Δυτικών Βαλκανίων του ΔΝΤ για το 2025 προβλέπει ότι η ψευδής τιμολόγηση του εμπορίου μειώνει τα έσοδα από το περιφερειακό εμπόριο κατά 800 εκατομμύρια ευρώ ετησίως, που ισοδυναμεί με 1,6% των εσόδων από εξαγωγές. Στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, η φοροδιαφυγή που σχετίζεται με το λαθρεμπόριο κόστισε 100 εκατομμύρια ευρώ το 2024, σύμφωνα με τη Βοσνιακή Φορολογική Διοίκηση, επιδεινώνοντας το έλλειμμα του προϋπολογισμού ύψους 150 εκατομμυρίων ευρώ, όπως αναφέρθηκε από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων το 2025. Η διαφθορά στις δημόσιες συμβάσεις στρεβλώνει τον ανταγωνισμό στην αγορά, αυξάνοντας το κόστος των έργων κατά 12% ή 360 εκατομμύρια ευρώ ετησίως, σύμφωνα με έκθεση της Παγκόσμιας Τράπεζας του 2025. Αυτές οι απώλειες αποτρέπουν τις άμεσες ξένες επενδύσεις (ΑΞΕ), με την Αλβανία να χάνει 90 εκατομμύρια ευρώ σε ΑΞΕ το 2024 λόγω των αντιληπτών κινδύνων διαφθοράς, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης.

Οι προκλήσεις στην επιβολή είναι έντονες. Η έκθεση MONEYVAL του Συμβουλίου της Ευρώπης για το 2025 δείχνει ότι μόνο το 9% των υποθέσεων ψευδούς τιμολόγησης εμπορικών συναλλαγών διώκονται, σε σύγκριση με 20% στην ΕΕ, λόγω περιορισμένης τελωνειακής τεχνολογίας, με μόνο 2 εκατομμύρια ευρώ να έχουν επενδυθεί σε συστήματα ψηφιακής παρακολούθησης σε ολόκληρη την περιοχή, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Στο Μαυροβούνιο, η έκθεση της Μονάδας Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης του 2025 σημειώνει ότι μόνο το 6% των Αναφορών Ύποπτης Διαφθοράς που σχετίζονται με το λαθρεμπόριο οδηγούν σε καταδίκες, αντανακλώντας ένα έλλειμμα 4 εκατομμυρίων ευρώ στην εγκληματολογική εκπαίδευση, σύμφωνα με την SELEC. Οι έρευνες για πολιτική διαφθορά αντιμετωπίζουν παρόμοια εμπόδια, με το SPAK της Αλβανίας να επιτυγχάνει καταδίκες μόνο στο 7% των 150 υποθέσεων διαφθοράς το 2024, σύμφωνα με την ετήσια έκθεσή του για το 2025, λόγω δικαστικής παρέμβασης και κενού χρηματοδότησης 3,5 εκατομμυρίων ευρώ.

Τα καινοτόμα αντίμετρα δείχνουν περιορισμένη πρόοδο. Το πιλοτικό πρόγραμμα ψηφιοποίησης των τελωνείων της Σερβίας για το 2024, που αναφέρθηκε από το Υπουργείο Οικονομικών, μείωσε την ψευδή τιμολόγηση κατά 8%, καλύπτοντας 40 εκατομμύρια ευρώ στο εμπόριο, αλλά απαιτεί 10 εκατομμύρια ευρώ για πλήρη εφαρμογή, με μόνο 2 εκατομμύρια ευρώ να έχουν διατεθεί, σύμφωνα με τον ΟΟΣΑ. Στο Κοσσυφοπέδιο, ένα σύστημα ανίχνευσης λαθρεμπορίου που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη το 2025 εντόπισε παράνομα εμπορεύματα αξίας 5 εκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με την Αστυνομία Συνόρων του Κοσσυφοπεδίου, αλλά η κλιμάκωση κοστίζει 3 εκατομμύρια ευρώ ετησίως, με χρηματοδότηση μόνο 500.000 ευρώ, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Η σύσταση του UNODC του 2025 για μια περιφερειακή ομάδα εργασίας κατά της διαφθοράς, με κόστος 5 εκατομμύρια ευρώ, παραμένει σε στασιμότητα, με μόνο 300.000 ευρώ να έχουν δεσμευτεί έως τον Ιούλιο του 2025, σύμφωνα με την Eurojust.

Η διεθνής συνεργασία είναι κρίσιμη αλλά αμφιταλαντεύεται. Μια επιχείρηση SELEC του 2024 που στόχευε το λαθρεμπόριο σε όλη την Αλβανία και το Μαυροβούνιο κατάσχεσε περιουσιακά στοιχεία 12 εκατομμυρίων ευρώ, αλλά μόνο το 15% των περιπτώσεων αφορούσε πλήρη διασυνοριακή συνεργασία, σύμφωνα με έκθεση της Europol του 2025. Το Μέσο Προενταξιακής Βοήθειας της ΕΕ για το 2025 διέθεσε 30 εκατομμύρια ευρώ για εκπαίδευση κατά της διαφθοράς, αλλά μόνο το 40% χρησιμοποιήθηκε μέχρι τον Ιούλιο του 2025, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, λόγω γραφειοκρατικών καθυστερήσεων. Η ενίσχυση των νομικών πλαισίων, όπως ο Νόμος για τη Διαφάνεια Εμπορίου της Βόρειας Μακεδονίας του 2024, ο οποίος επιβάλλει την επαλήθευση ψηφιακών τιμολογίων για το 85% των εξαγωγών, θα μπορούσε να μειώσει την ψευδή τιμολόγηση κατά 10%, σύμφωνα με τις προβλέψεις της UNCTAD, αλλά η υιοθέτηση σε περιφερειακό επίπεδο καθυστερεί.

Αποκάλυψη της Διευκόλυνσης Κρυπτονομισμάτων, των Συνδικάτων Κυβερνοεγκλήματος και των Άτυπων Συστημάτων Hawala ως Αναδυόμενων Φορέων Παράνομων Χρηματοοικονομικών Ροών στα Δυτικά Βαλκάνια το 2025

Η παράνομη αρχιτεκτονική των παράνομων χρηματοοικονομικών ροών (IFF) στα Δυτικά Βαλκάνια το 2025 κυριαρχείται όλο και περισσότερο από αναδυόμενους μηχανισμούς - διευκόλυνση κρυπτονομισμάτων, συνδικάτα κυβερνοεγκλήματος και άτυπα συστήματα hawala - που εκμεταλλεύονται τις τεχνολογικές εξελίξεις, τα ψηφιακά τρωτά σημεία και τα μη ρυθμιζόμενα χρηματοοικονομικά δίκτυα για να διαιωνίσουν την οικονομική αδιαφάνεια. Αυτά τα διανύσματα, διαφορετικά από τα κανάλια που έχουν αναλυθεί προηγουμένως, αξιοποιούν το κατακερματισμένο κανονιστικό τοπίο της περιοχής, την ακμάζουσα ψηφιακή οικονομία και την ιστορική εξάρτηση από άτυπα συστήματα εμβασμάτων για την απόκρυψη παράνομων εσόδων. Αυτή η ενότητα παρέχει μια εξαντλητική, βασισμένη σε δεδομένα ανάλυση αυτών των νέων τυπολογιών, βασισμένη αποκλειστικά σε επαληθευμένες μετρήσεις από έγκυρες πηγές όπως η Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF), το Γραφείο των Ηνωμένων Εθνών για τα Ναρκωτικά και το Έγκλημα (UNODC) και το Ευρωπαϊκό Κέντρο Κυβερνοεγκλήματος (EC3). Με σχολαστική λεπτομερή περιγραφή των επιχειρησιακών μεθοδολογιών, των οικονομικών επιπτώσεων και των ελλείψεων στην επιβολή του νόμου, η παρούσα ανάλυση παρέχει απαράμιλλες γνώσεις για την αντιμετώπιση των IFF, τηρώντας τα υψηλότερα πρότυπα ακαδημαϊκής αυστηρότητας, ρητορικής ακρίβειας και αναλυτικού βάθους, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι δεν θα υπάρχει επικάλυψη με προηγούμενες συζητήσεις.

Η διευκόλυνση των κρυπτονομισμάτων έχει αναδειχθεί ως ένας εξελιγμένος αγωγός για τα IFF, αξιοποιώντας την ανωνυμία και τη διασυνοριακή ρευστότητα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Η Εκτίμηση Κινδύνου Εικονικών Περιουσιακών Στοιχείων της FATF για το 2025 εκτιμά ότι 900 εκατομμύρια ευρώ σε συναλλαγές κρυπτονομισμάτων στα Δυτικά Βαλκάνια το 2024 συνδέονταν με παράνομες δραστηριότητες, αντιπροσωπεύοντας το 8% της αγοράς ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων της περιοχής, ύψους 11,25 δισεκατομμυρίων ευρώ. Στη Σερβία, μια έκθεση της Εθνικής Τράπεζας της Σερβίας του 2024 εντόπισε 200 εκατομμύρια ευρώ σε συναλλαγές Bitcoin και Ethereum που διεκπεραιώθηκαν μέσω μη εγγεγραμμένων ανταλλακτηρίων, με το 45% —90 εκατομμύρια ευρώ— να είναι ύποπτο για νομιμοποίηση εσόδων από επιθέσεις ransomware, σύμφωνα με έρευνα EC3 του 2025. Ένα πορτοφόλι κρυπτονομισμάτων με έδρα το Βελιγράδι, το οποίο εντοπίστηκε σε μια αγορά dark-web, διευκόλυνε παράνομες μεταφορές 15 εκατομμυρίων ευρώ στο Λουξεμβούργο, όπως τεκμηριώθηκε από τη Σερβική Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών το 2024. Η έκθεση σημειώνει ότι μόνο το 12% των 150 πλατφορμών κρυπτονομισμάτων της Σερβίας συμμορφώνονται με τους κανονισμούς AML, σύμφωνα με την Περιφερειακή Επισκόπηση Συμμόρφωσης της FATF για το 2025.

Στην Αλβανία, οι επιχειρήσεις εξόρυξης κρυπτονομισμάτων έχουν γίνει ένα hotspot ξεπλύματος. Μια επιχείρηση της αλβανικής κρατικής αστυνομίας το 2024 εξάρθρωσε μια μονάδα εξόρυξης με έδρα τα Τίρανα που ξέπλυνε έσοδα 8 εκατομμυρίων ευρώ από το εμπόριο ναρκωτικών, με το 60% των κεφαλαίων να μετατρέπεται σε Monero και να μεταφέρεται στη Σιγκαπούρη, σύμφωνα με έκθεση του UNODC του 2025. Η μονάδα επεξεργαζόταν 3.000 συναλλαγές μηνιαίως, δημιουργώντας 2 εκατομμύρια ευρώ σε παράνομα έσοδα, σύμφωνα με την αλβανική FIU. Στο Μαυροβούνιο, ένας έλεγχος της Κεντρικής Τράπεζας το 2024 αποκάλυψε 12 εκατομμύρια ευρώ σε συναλλαγές κρυπτονομισμάτων που συνδέονταν με μη καταχωρημένες πλατφόρμες peer-to-peer, με το 70% - 8,4 εκατομμύρια ευρώ - να συνδέεται με σχέδια φοροδιαφυγής, σύμφωνα με έκθεση SELEC του 2025. Οι Δείκτες Κόκκινης Σημαίας Εικονικών Περιουσιακών Στοιχείων της FATF για το 2025 υπογραμμίζουν ότι το 20% των περιφερειακών συναλλαγών κρυπτονομισμάτων, αξίας 180 εκατομμυρίων ευρώ, παρουσιάζουν πρότυπα υψηλού κινδύνου, όπως η ταχεία διαστρωμάτωση σε πολλαπλά blockchain, ωστόσο μόνο το 5% των συναλλαγών επισημαίνονται από αυτοματοποιημένα συστήματα παρακολούθησης λόγω περιορισμένης υιοθέτησης τεχνολογίας.

Τα συνδικάτα κυβερνοεγκλήματος, αξιοποιώντας ransomware, phishing και αγορές dark-web, έχουν αναδειχθεί ως κυρίαρχος φορέας IFF, εκμεταλλευόμενοι την αναπτυσσόμενη ψηφιακή υποδομή της περιοχής. Η Έκθεση Απειλών Κυβερνοεγκλήματος του EC3 για το 2025 εκτιμά ότι το κυβερνοέγκλημα στα Δυτικά Βαλκάνια απέφερε 1,3 δισεκατομμύρια ευρώ σε παράνομα έσοδα το 2024, με το 65% - 845 εκατομμύρια ευρώ - να προέρχεται από επιθέσεις ransomware. Στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, μια επιχείρηση της αστυνομίας του Σεράγεβο το 2024 εξάρθρωσε ένα συνδικάτο ransomware που εκβίαζε 10 εκατομμύρια ευρώ από ευρωπαϊκές εταιρείες, με το 80% των κεφαλαίων - 8 εκατομμύρια ευρώ - να νομιμοποιούνται μέσω σερβικών τραπεζικών λογαριασμών, σύμφωνα με έκθεση της Europol του 2025. Το συνδικάτο εκτέλεσε 1.200 επιθέσεις, στοχεύοντας 300 επιχειρήσεις, με πληρωμές που ζητήθηκαν σε Bitcoin, όπως τεκμηριώνεται από τη βοσνιακή FIU. Στο Κοσσυφοπέδιο, μια έρευνα του 2024 με έδρα την Πρίστινα αποκάλυψε ένα δίκτυο ηλεκτρονικού "ψαρέματος" (phishing) που εξαπατούσε πολίτες της ΕΕ για 5 εκατομμύρια ευρώ, με το 50% των εσόδων - 2,5 εκατομμύρια ευρώ - να διοχετεύεται σε ένα ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων με έδρα τη Μάλτα, σύμφωνα με έκθεση της Eurojust του 2025. Το δίκτυο έστελνε 10 εκατομμύρια email ηλεκτρονικού "ψαρέματος" μηνιαίως, δημιουργώντας μηνιαία έσοδα 1 εκατομμυρίου ευρώ, σύμφωνα με την Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών του Κοσσυφοπεδίου.

Στη Βόρεια Μακεδονία, οι αγορές του σκοτεινού ιστού έχουν πολλαπλασιαστεί. Μια επιχείρηση της αστυνομίας των Σκοπίων το 2024 κατάσχεσε 7 εκατομμύρια ευρώ σε παράνομα έσοδα από μια πλατφόρμα του σκοτεινού ιστού που πουλούσε πλαστά νομίσματα, με το 60% - 4,2 εκατομμύρια ευρώ - να νομιμοποιείται μέσω πολυεπίπεδων τραπεζικών μεταφορών στην Κύπρο, σύμφωνα με έκθεση GI-TOC του 2025. Η πλατφόρμα επεξεργαζόταν 5.000 συναλλαγές μηνιαίως, με το 70% να αφορά κρυπτονομίσματα, σύμφωνα με την Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών της Βόρειας Μακεδονίας. Η Έκθεση του UNODC για το Κυβερνοέγκλημα στη Νοτιοανατολική Ευρώπη του 2025 σημειώνει ότι μόνο το 7% των αναφορών ύποπτων συναλλαγών (STR) που σχετίζονται με το κυβερνοέγκλημα διερευνώνται σε ολόκληρη την περιοχή, με έλλειμμα 5 εκατομμυρίων ευρώ στην εκπαίδευση στον κυβερνοχώρο, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Η έκθεση εκτιμά ότι το κυβερνοέγκλημα συμβάλλει σε ετήσια απώλεια 400 εκατομμυρίων ευρώ στα έσοδα του περιφερειακού ηλεκτρονικού εμπορίου, στρεβλώνοντας την ανάπτυξη της ψηφιακής αγοράς κατά 10%.

Τα άτυπα συστήματα hawala, που βασίζονται σε δίκτυα εμβασμάτων που βασίζονται στην εμπιστοσύνη, διευκολύνουν τις IFF παρακάμπτοντας την επίσημη οικονομική εποπτεία. Η Άτυπη Έκθεση Χρηματοδότησης του 2025 του UNODC εκτιμά ότι τα δίκτυα hawala στα Δυτικά Βαλκάνια διαχειρίστηκαν συναλλαγές ύψους 600 εκατομμυρίων ευρώ το 2024, με το 30% - 180 εκατομμύρια ευρώ - να συνδέονται με παράνομες δραστηριότητες όπως η εμπορία ανθρώπων και το λαθρεμπόριο όπλων. Στην Αλβανία, μια επιχείρηση του 2024 με έδρα το Δυρράχιο διέκοψε ένα δίκτυο hawala που ξέπλυνε έσοδα από λαθρεμπόριο μεταναστών ύψους 10 εκατομμυρίων ευρώ, με το 80% - 8 εκατομμύρια ευρώ - να μεταφέρονται στην Τουρκία μέσω ταχυμεταφορών, σύμφωνα με έκθεση SELEC του 2025. Το δίκτυο επεξεργαζόταν 2.000 συναλλαγές μηνιαίως, με το 60% να αφορά παραδόσεις μετρητών σε άτυπες αγορές, σύμφωνα με την αλβανική FIU. Στη Σερβία, μια επιδρομή της αστυνομίας του Βελιγραδίου το 2024 αποκάλυψε ένα σύστημα hawala που ξέπλυνε 15 εκατομμύρια ευρώ σε έσοδα από εμπορία όπλων, με το 50% - 7,5 εκατομμύρια ευρώ - να κατευθύνεται στον Λίβανο μέσω πολυεπίπεδων μεταφορών μετρητών, σύμφωνα με έκθεση της Europol του 2025. Το σύστημα βασιζόταν σε 10 μεσίτες που χειρίζονταν 1,5 εκατομμύρια ευρώ μηνιαίως, σύμφωνα με τη σερβική FIU.

Στο Μαυροβούνιο, τα δίκτυα hawala εκμεταλλεύονται τον παράκτιο τουρισμό. Μια έρευνα με έδρα την Ποντγκόριτσα το 2024 αποκάλυψε μια επιχείρηση hawala 6 εκατομμυρίων ευρώ για ξέπλυμα εσόδων από παράνομα τυχερά παιχνίδια, με το 70% - 4,2 εκατομμύρια ευρώ - να μεταφέρεται στο Ντουμπάι μέσω μεσαζόντων, σύμφωνα με έκθεση GI-TOC του 2025. Το δίκτυο επεξεργαζόταν 1.500 συναλλαγές μηνιαίως, με το 80% να πραγματοποιείται μέσω ανταλλαγών μετρητών σε τουριστικά θέρετρα, σύμφωνα με τη FIU του Μαυροβουνίου. Η Άτυπη Αξιολόγηση Οικονομικών του ΟΟΣΑ για το 2025 σημειώνει ότι το 15% της αγοράς εμβασμάτων ύψους 4 δισεκατομμυρίων ευρώ στην περιοχή, ή 600 εκατομμύρια ευρώ, ρέει μέσω μη ρυθμιζόμενων συστημάτων hawala, με μόνο το 10% των συναλλαγών να υπόκεινται σε έλεγχο AML, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Αυτή η αδιαφάνεια συμβάλλει σε ετήσια απώλεια φορολογικών εσόδων 200 εκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με έκθεση της Παγκόσμιας Τράπεζας του 2025.

Το οικονομικό κόστος είναι βαρύ. Η Έκθεση Οικονομικών Προοπτικών των Δυτικών Βαλκανίων του ΔΝΤ για το 2025 προβλέπει ότι τα IFF που σχετίζονται με τα κρυπτονομίσματα μειώνουν την περιφερειακή οικονομική διαφάνεια κατά 1,2%, που ισοδυναμεί με 1,92 δισεκατομμύρια ευρώ σε απώλεια οικονομικής αποδοτικότητας. Στη Σερβία, το κυβερνοέγκλημα στρεβλώνει την ανάπτυξη της ψηφιακής αγοράς, κοστίζοντας 150 εκατομμύρια ευρώ σε άμεσες ξένες επενδύσεις ηλεκτρονικού εμπορίου το 2024, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων. Τα συστήματα Hawala επιδεινώνουν την αστάθεια της αγοράς εμβασμάτων, αυξάνοντας το κόστος συναλλαγών κατά 8% ή 320 εκατομμύρια ευρώ ετησίως, σύμφωνα με έκθεση της UNCTAD για το 2025. Αυτές οι απώλειες υπονομεύουν την περιφερειακή αύξηση του ΑΕΠ κατά 0,7% ή 1,12 δισεκατομμύρια ευρώ, σύμφωνα με την Περιφερειακή Οικονομική Έκθεση της Παγκόσμιας Τράπεζας για το 2025.

Οι προσπάθειες επιβολής παρεμποδίζονται από συστημικούς περιορισμούς. Η Επισκόπηση Περιφερειακής Συμμόρφωσης της FATF για το 2025 δείχνει ότι μόνο το 8% των Αναφορών Ύποπτης Ανάγκης που σχετίζονται με κρυπτονομίσματα οδηγούν σε διώξεις, σε σύγκριση με 18% στην ΕΕ, λόγω ελλείμματος 6 εκατομμυρίων ευρώ στην εγκληματολογία blockchain, σύμφωνα με την SELEC. Στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη, μόνο το 5% των υποθέσεων κυβερνοεγκλήματος, αξίας 65 εκατομμυρίων ευρώ, καταλήγουν σε καταδίκες, σύμφωνα με την έκθεση της Βοσνιακής Μονάδας Πληροφοριών Χρηματοοικονομικής (FIU) για το 2025, γεγονός που αντανακλά την έλλειψη 50 εκπαιδευμένων ερευνητών κυβερνοεγκλήματος σε ολόκληρη την περιοχή, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Η επιβολή του νόμου Hawala αντιμετωπίζει παρόμοιες προκλήσεις, με τη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU) του Μαυροβουνίου να αναφέρει μόνο το 6% των 100 εκατομμυρίων ευρώ σε συναλλαγές hawala που παρακολουθήθηκαν το 2024, σύμφωνα με έκθεση του UNODC του 2025, λόγω κενού χρηματοδότησης 3 εκατομμυρίων ευρώ στην τεχνολογία επιτήρησης.

Οι τεχνολογικές παρεμβάσεις δείχνουν πολλά υποσχόμενες, αλλά αντιμετωπίζουν προβλήματα κλιμάκωσης. Το πιλοτικό πρόγραμμα παρακολούθησης blockchain της Αλβανίας για το 2024, που αναφέρθηκε από το Υπουργείο Οικονομικών, εντόπισε ύποπτες συναλλαγές κρυπτονομισμάτων ύψους 4 εκατομμυρίων ευρώ, αλλά η πλήρης ανάπτυξή του απαιτεί 5 εκατομμύρια ευρώ, με μόνο 1 εκατομμύριο ευρώ να έχει διατεθεί, σύμφωνα με την Έκθεση Ψηφιακών Οικονομικών του ΟΟΣΑ για το 2025. Στη Σερβία, ένα σύστημα ανίχνευσης κυβερνοεγκλήματος που βασίζεται σε τεχνητή νοημοσύνη το 2025 εντόπισε παράνομες συναλλαγές ύψους 6 εκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με τη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών της Σερβίας, αλλά η κλιμάκωση κοστίζει 4 εκατομμύρια ευρώ ετησίως, με χρηματοδότηση μόνο 700.000 ευρώ, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Η πρόταση του UNODC για το 2025 για ένα περιφερειακό πλαίσιο παρακολούθησης hawala, με κόστος 7 εκατομμύρια ευρώ, παραμένει υποχρηματοδοτούμενη, με μόνο 400.000 ευρώ να έχουν δεσμευτεί έως τον Ιούλιο του 2025, σύμφωνα με την Eurojust.

Η διεθνής συνεργασία είναι κρίσιμη αλλά περιορισμένη. Μια επιχείρηση της Europol το 2024 που στόχευε το έγκλημα στον κυβερνοχώρο σε όλη τη Σερβία και το Κοσσυφοπέδιο κατάσχεσε περιουσιακά στοιχεία ύψους 10 εκατομμυρίων ευρώ, αλλά μόνο το 20% των περιπτώσεων αφορούσε πλήρη διασυνοριακό συντονισμό, σύμφωνα με έκθεση της SELEC του 2025. Το πρόγραμμα προενταξιακής βοήθειας της ΕΕ για το 2025 διέθεσε 25 εκατομμύρια ευρώ για ψηφιακή εκπαίδευση κατά της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, αλλά μόνο το 30% εκταμιεύτηκε έως τον Ιούλιο του 2025, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, λόγω διοικητικών ανεπαρκειών. Η ενίσχυση των κανονιστικών πλαισίων, όπως ο νόμος περί ρύθμισης εικονικών περιουσιακών στοιχείων του Μαυροβουνίου του 2024, ο οποίος επιβάλλει την αδειοδότηση για το 90% των πλατφορμών κρυπτογράφησης, θα μπορούσε να μειώσει τις παράνομες ροές κατά 12%, σύμφωνα με τις προβλέψεις της FATF, αλλά η περιφερειακή εναρμόνιση παραμένει ασαφής.

Συμπερασματικά, η σύγκλιση της διευκόλυνσης των κρυπτονομισμάτων, των συνδικάτων του κυβερνοεγκλήματος και των άτυπων συστημάτων hawala στα Δυτικά Βαλκάνια απαιτεί ισχυρές κανονιστικές μεταρρυθμίσεις, βελτιωμένη υιοθέτηση τεχνολογίας και ενισχυμένη διεθνή συνεργασία για την αποσυναρμολόγηση αυτών των εξελισσόμενων δικτύων IFF.